Osiguranje potraživanja: Investicija u sigurnost poslovanja

Osiguranje potraživanja pomaže preduzećima da zadrže finansijsku stabilnost i ne samo da omogućava bržu naplatu, već pruža i dodatne vrijednosti. Ignorisanje značaja osiguranja potraživanja može narušiti likvidnost preduzeća.

Da li poznajete li privrednike koji, uprkos dugoj istoriji uspješnog poslovanja, nisu uspjeli da naplate neka od svojih potraživanja? Ja poznajem.

Još konkretnije, da li poznajete privrednike koji posluju duže od 15 godina, a da su naplatili sva svoja potraživanja? Ni ja.

Na našem govornom području uglavnom vjerujemo dugogodišnjim poslovnim partnerima. Međutim, partner s kojim imate višegodišnju saradnju i kojem vjerujete može zapasti u teškoće i prestati uredno plaćati. Pod uticajem više sile, požara ili zemljotresa, ili štete na pogonu, korektni partneri mogu da zapadnu u problem. Možda bude pokrenut i stečaj. Kao posljedica toga, vi kao povjerilac možete doći u situaciju da dugo čekate naplatu svog potraživanja.

Spor proces naplate potraživanja može da izazove lavinu dodatnih troškova

Čekanje na isplatu može da izgleda kao uobičajena, normalna i prolazna pojava u poslovanju. Međutim, spor proces naplate nije samo frustrirajući nego može da izazove lavinu dodatnih troškova. Na primjer, neplaćanje kupca, osim direktnih troškova, uključuje i indirektne dodatne troškove koji mogu negativno uticati na likvidnost i rentabilnost društva. To su troškovi dodatnih mjera za naplatu potraživanja, troškovi dodatnog zaduženja radi premoštavanja nelikvidnosti i tome slično.

Na panel-diskusiji investicione konferencije Invest Srpska 2004 pod nazivom "Modaliteti promocije izvoza i integrisanje u međunarodne lance vrijednosti" zaključeno je da je kreditno osiguranje važno sredstvo finansijske podrške koje može značajno stimulisati izvoznu aktivnost domaće privrede. Stručnjaci iz različitih sektora kreditnog osiguranja i iz privrede su podijelili iskustva i mišljenja o izazovima i mogućnostima za integraciju na globalna tržišta.

Predstavljena su iskustva Hrvatskog kreditnog osiguranja i Agencije za osiguranje i finansiranje izvoza u Srbiji, a koje su fokusirane na osiguranje potraživanja i od velike su važnosti za podršku izvozu i poslovanju. U Sloveniji i Sjevernoj Makedoniji je privatni sektor pokazao veliki interes i uspjeh na ovom polju. Istini za volju, za početak i za osnivanje ovakvih agencija zainteresovan je uglavnom javni sektor. Uprkos dobrom poslovnom modelu, najveći razlog je činjenica što privatni sektor nema interes da dugo čega na naplatu potraživanja.

Bez sumnje, osiguranje potraživanja predstavlja značajan alat za preduzeća koja žele da osiguraju svoju finansijsku stabilnost i zaštite se od nepredviđenih gubitaka. Najvažnija korist od ovog osiguranja uključuje finansijsku zaštitu jer se osigurava kontinuirani priliv sredstava, što je neophodno za održavanje likvidnosti i poslovnih operacija. Osim toga, preduzeća koja imaju osiguranje potraživanja mogu lakše dobiti kredite. Dalje, korištenjem osiguranja potraživanja, preduzeća mogu lakše da planiraju svoj budući poslovni razvoj i investiraju u rast, znajući da su zaštićena od mogućih gubitaka.

MIloš Grujić (Bloomberg Adria)

 

Osiguranje potraživanja je više od dodatnog troška, evo koje su prednosti

Osiguranje potraživanja je više od dodatnog troška. To je strateška investicija koja jača poziciju preduzeća na tržištu i donosi brojne dodatne prednosti. Još važnije, privrednik koji se obrati agenciji za osiguranje potraživanja ostvaruje još nekoliko dodatnih koristi.

Osiguranje potraživanja u svijetu se sve više prilagođava složenijim i međunarodnim poslovnim okruženjima. Ovo prilagođavanje se vrši kroz razvijanje specijalizovanih proizvoda koji uzimaju u obzir specifične rizike i izazove koji se javljaju na globalnom nivou.

Na primjer, uzimajući u obzir različite zakone, kulturološke razlike i ekonomske uslove, osiguravači razvijaju fleksibilne politike koje omogućuju preduzećima da se zaštite od rizika koji su specifični za međunarodnu trgovinu. To uključuje širenje pokrića na tržišta s višim rizicima te korištenje sofisticiranih analitičkih alata za procjenu i upravljanje tim rizicima.

Osim toga, u međunarodnoj trgovini postoje različiti rizici, uključujući političke rizike, valutne fluktuacije i nepredvidive ekonomske uslove. Osiguranje potraživanja može da ublaži ove rizike pružanjem pokrića protiv nenaplate potraživanja uzrokovanih tim faktorima, kao i da ponudi opcije za zaštitu od valutnih rizika.

Euro (Ilustracija Depositphotos)

 

Osnovni motiv osiguranja potraživanja: Briga za vlastitu likvidnost

Čak i da zanemarimo ove dodatne vrijednosti, ostaje osnovni motiv osiguranja potraživanja, a to je briga za vlastitu likvidnost. S osiguranjem potraživanja, privrednici mogu brže dobiti sredstva iz svojih potraživanja, čime se poboljšava njihova likvidnost i mogućnost finansiranja drugih poslovnih aktivnosti.

Drugim riječima, osiguranje potraživanja je kao ulaganje u ličnu higijenu. Može da košta, ali mnogo znači i za krvnu sliku i za zdravlje cijelog organizma odnosno bilansa preduzeća. Dakle, smanjuje se stres povezan s neplaćanjem i nelikvidnošću.

Dalje, osiguranje potraživanja može omogućiti privrednicima da ponude povoljnije uslove kupcima kao što su duži rokovi plaćanja bez dodatnog rizika, što im može pomoći da privuku nove klijente i zadrže postojeće. Dakle, s osiguranjem potraživanja privrednici mogu s manje briga planirati svoje finansije i strategije rasta, što doprinosi stabilnosti i razvoju poslovanja.

Osiguranje potraživanja nije samo trošak, već strategija. Orijentaciono, plaćanje osiguranja rijetko prelazi 0,5 odsto vrijednosti posla, a osigurava se do 90 odsto potraživanja. Prema tome, za potraživanje od 100.000 evra potrebno je platiti oko 500 evra, a osigurano je potraživanje do 90.000 evra.

Privrednici često potcjenjuju količinu dodatnog prihoda potrebnog za nadoknadu gubitaka nastalih neuspjelom naplatom potraživanja.

 

Svaki iznos nenaplaćenog potraživanja stvara potrebu za ostvarivanjem dodatnog prihoda kako bi se nadoknadili gubici. Tabela pokazuje uticaj nenaplaćenog potraživanja na potrebni dodatni prihod za pokrivanje gubitaka, zavisno od profitne marže poslovanja. Kako se iznos nenaplaćenog potraživanja povećava, potrebni dodatni prihod raste. Na primjer, kada je nenaplaćeno potraživanje 100.000, potreban dodatni prihod mora dostići 3.333.333 za profitnu maržu od tri odsto. Izvor: Miloš Grujić Tabela može poslužiti kao upozorenje da se prilikom planiranja poslovanja i strategija naplate potraživanja mora imati u vidu potencijalni prihod potreban za pokrivanje nenaplaćenih potraživanja. U kontekstu nenaplate potraživanja, kreditno osiguranje može značajno umanjiti potrebe za dodatnim prihodima. Osiguranje potraživanja pruža zaštitu protiv neplaćanja i smanjuje rizik od gubitaka, čime preduzećima pomaže da održe stabilnost i rast.

  

Nepredvidive okolnosti postale su svakodnevica u poslovanju. Pametna odluka o osiguranju potraživanja može značajno da utiče na poslovnu stabilnost, a ponekad čak da bude presudna za opstanak firme. Prema tome, investicija u ovo osiguranje nije samo mjera zaštite, već i osnov za stabilnost i rast. U tom kontekstu, budućnost domaćeg izvoza leži u prilici da naučimo iz iskustava komšiluka i da se prilagođavamo tržišnim uslovima. Kroz nastavak aktivnosti Investiciono-razvojne banke RS i drugih nadležnih institucija, jačanje saradnje s regionalnim partnerima, imamo priliku da ubrzamo rast i razvoj domaće ekonomije.

 

---Miloš Grujić je doktor ekonomskih nauka iz Banjaluke.

Sadržaj, stavovi i mišljenja izneseni u komentarima objavljenim na Bloomberg Adriji pripadaju autoru i ne predstavljaju nužno stavove uredništva Bloomberg Adrije.