Borba za marže, oprez realnog sektora i uporna inflacija obilježili su bankarski sektor 2025. godine, dok se evropsko tržište prilagođava monetarnoj relaksaciji u režiji ECB-a i Feda. U takvom okruženju, bosanskohercegovački bankarski sektor još uvijek traži balans između očuvanja finansijske stabilnosti i podrške privredi koja prolazi kroz najteži investicijski ciklus u posljednjih deset godina.
"Ovo je godina u kojoj se ne smije izgubiti iz vida stabilnost, ali ni potreba da banke ostanu motor razvoja", kaže u intervjuu za Bloomberg Adriju Goran Babić, CEO NLB Banke Banja Luka, ističući da domaće banke ulaze u 2026. sa stabilnim stopama, fokusom na efikasnost i digitalnu transformaciju, ali i sve izraženijom obavezom da prepoznaju i podrže održive projekte u realnom sektoru.
Za bankarski sektor 2025. godina je očekivano teška. Još u Beču u januaru evropski lideri ovog sektora na CEE Forumu su najavili da je ovo godina borbe za bankarske marže. Iz ove perspektive i poznatih rezultata na polugodištu, šta se može iščitati?
Na CEE Forumu u Beču, gdje su se okupili lideri iz sektora, dominirala je tema očuvanja marži u uslovima rastućih troškova finansiranja i sve izraženije konkurencije. Bankarsko tržište Bosne i Hercegovine godinama ima drugačije trendove kretanja marži u poređenju s ostalim državama eurozone, pa čak i regije, odnosno naš sektor nije pratio te trendove. Već početkom godine bilo je jasno da će u BiH i 2025. biti izazovna godina u kojoj će se bankarski sektor suočiti sa ciljevima usmjerenim, s jedne strane na očuvanje stabilnosti bankarskog sektora, imajući u vidu rastuće kamatne stope na depozite kao bitne izvore bankarskog sektora, geopolitičkih dešavanja i usporavanja ekonomskog rasta uz inflatorne pritiske, a s druge strane potrebe davanja adekvatne podrške klijentima, privredi i stanovništvu.
Imajući ovo u vidu, rezultati NLB Banke Banja Luka tokom 2025. godine pokazuju da se i u takvom okruženju može ostvariti stabilan rast i kredita i depozita, uz adekvatnu ponudu i podršku klijentima i fokus na povećanje efikasnosti. Mi u NLB Banci Banja Luka i tokom ove godine nastavili smo intenzivno raditi na vlastitom razvoju, s posebnim fokusom na digitalnu transformaciju, optimizaciju procesa i približavanje bankarstva klijentima. Naša posvećenost inovacijama ima jasan cilj – pružiti bržu, jednostavniju i kvalitetniju uslugu, u skladu s potrebama klijenata.
U lokalnom kontekstu, dodatni izazov predstavlja oprezan investicijski ciklus realnog sektora, ali i dalje prisutna inflatorna očekivanja. Upravo zato je važnije nego ikad da banke, uz odgovorno upravljanje rizicima, zajedno sa svojim klijentima, prvenstveno realnim sektorom, drže fokus na projektima koji imaju dugoročnu vrijednost za društvo i ekonomiju.
Poslovni sektor kod nas prolazi kroz ozbiljnu krizu, izazvanu cijelim nizom razloga. Koliko banke mogu biti rješenje tog problema?
Poslovni sektor u Bosni i Hercegovini suočava se s višegodišnjim izazovima. Banke, iako nisu direktni generatori ekonomskih politika, važan su dio karike i predstavljaju podršku privrednom rastu. U NLB Banci Banja Luka vjerujemo da je partnerski pristup klijentima temelj za dugoročnu održivost. Kroz ciljano finansiranje, savjetodavne usluge i podršku digitalizaciji poslovanja, nastojimo biti pokretač pozitivnih promjena.
Naša podrška projektima iz oblasti obnovljivih izvora energije, stanogradnje uz praćenje ESG standarda, pokazuje da banke mogu biti dio rješenja – ne samo kroz kreditnu aktivnost, već i kroz strateško usmjeravanje kapitala ka održivim ciljevima. U širem kontekstu, znanje i iskustvo koje imaju bankarski i realni sektor treba biti iskorišteno u komunikaciji s regulatorima, vladinim institucijama i ino partnerima kako bi se stvorio povoljniji ambijent za investicije, inovacije i rast. Samo sinergijom svih aktera možemo prevazići izazove i otvoriti prostor za razvoj.
Šta se iz odluka ECB-a i Feda može zaključiti kakav nas ostatak godine očekuje, kao i naredna 2026?
Odluke Evropske centralne banke i američkog Feda u 2025. godini odražavaju kompleksnu dilemu između potrebe za kontrolom inflacije i očuvanjem ekonomskog rasta. U ovoj godini je vidljiv različit pristup promjenama kamatnih stopa ove dvije centralne banke. Po najavama, ECB je doveo kamate na stabilnu zonu i ne očekuju se neke veće korekcije u narednih godinu dana, dok je FED nastavio smanjenje kamata s očekivanjem da i u toku naredne godine dodatno smanji kamate. Vjerujemo da oba sistema ukazuju na oprezan pristup monetarnoj relaksaciji, uz pažljivo praćenje makroekonomskih indikatora.
Goran Babić/Bloomberg Adria
Bankarski sektor se i do sada brzo prilagođavao ovakvim promjenama, bez negativnog utjecaja na stabilnost sektora. Na tržište će i dalje utjecati uporni inflatorni pritisci koji mogu i dalje biti jedan od izvora nestabilnosti. U ovom momentu se ne čini realnim da će u BiH u 2026. godini doći do vidljivijih korekcija kamatnih stopa i ta stabilnost bi mogla dati podstrek za novi investicijski ciklus, naravno uz ispunjavanje ostalih preduslova, spremnosti investitora na prvom mjestu. Banke koje su već sada investirale u svoju digitalnu infrastrukturu, pojednostavljivanje svojih internih procesa i u razvoj ljudskih resursa, u dobroj su poziciji da ozbiljno odgovore na promjene.
Često se stječe utisak da je bankarski sektor previše konzervativan, da je granica rizika koja se podnosi poprilično niska. Je li to istina?
Bankarstvo je tradicionalno konzervativna djelatnost – upravljamo povjerenjem deponenata, stabilnošću finansijskog sistema i kapitalom koji mora biti zaštićen. Međutim, konzervativnost ne znači pasivnost ili nepreuzimanje rizika. Naprotiv, savremeno bankarstvo zahtijeva agilnost, inovativnost i strateško prepoznavanje prilika. U NLB Banci Banja Luka nastojimo balansirati između odgovornog upravljanja rizicima i otvorenosti ka novim projektima i poslovnim idejama.
Naša podrška različitim razvojnim projektima ove i prethodnih godina pokazuje da smo spremni prepoznati i podržati inovacije, uz jasno definirane okvire rizika. U vremenu kada se tržišta brzo mijenjaju, banke moraju biti spremne evoluirati – ne samo kroz tehnologiju, već i kroz kulturu donošenja odluka, što uključuje i upravljanje rizicima. Konzervativnost je korisna kada je umjerena, ali mora biti praćena znanjem i hrabrošću da se prepoznaju i podrže ideje koje doprinose razvoju i donose dugoročan boljitak.
NLB banka prednjači po novim digitalnim rješenjima, koji su naredni koraci?
Digitalna transformacija nije više pitanje izbora, već nužnost. U NLB Banci Banja Luka digitalizaciju ne posmatramo kao tehnički proces, već kao strateški pravac koji mijenja način na koji komuniciramo s klijentima, upravljamo podacima i kreiramo vrijednost. Nakon uspješne implementacije Google Pay, Garmin Pay i Apple Pay platformi, ali i mnogih drugih usluga kojima smo olakšali klijentima bankarstvo – mogućnost podjele transakcija do čak 24 rate, pay to phone plaćanje, NLB Smart POS sistem za biznise, fokus nam je na daljnjoj personalizaciji usluga, razvoju pametnih rješenja za poslovne korisnike i unapređenju sigurnosti u digitalnom okruženju.
Radimo na integraciji vještačke inteligencije u korisničku podršku, automatizaciji procesa i razvoju platformi koje povezuju finansije, edukaciju i društvenu odgovornost, jer mi ne želimo pratiti trendove, mi postavljamo trendove. U narednom periodu nastavit ćemo razvoj digitalnih proizvoda koji su intuitivni, dostupni i sigurni – jer vjerujemo da je budućnost bankarstva u jednostavnosti u pravovremenom prepoznavanju potreba klijenata, transparentnosti i povjerenju. To će nam, između ostalog, ostaviti prostora za direktan, ljudski kontakt s našim klijentima o njima bitnim temama, te će naše kolege iskoristiti to dodatno vrijeme da se fokusiraju na savjete i rješenja po mjeri klijenta.
.webp){kind=icon}
