Građani BiH prednjače u korištenju stambenih kredita u regiji

Nakon usporavanja rasta u 2023. i početkom 2024. godine, uzrokovanog rastom kamatnih stopa i povećanjem troškova života, tržište stambenih kredita u Adria regiji ponovo bilježi pozitivne trendove. Bosna i Hercegovina prednjači s godišnjim rastom od čak 14 posto u januaru ove godine. Iako su kamatne stope još uvijek relativno visoke, sve izraženiji fokus na kredite s fiksnom kamatnom stopom i dužim rokom otplate pokazuje promjenu u navikama zaduživanja. Istovremeno, zabilježen je i rast cijena nekretnina koje su krajem 2024. bile 80 posto više u odnosu na kraj 2020.

Marina Petrov Savić, viša analitičarka za makroekonomiju i tržišta kapitala u analitičkom timu Bloomberg Adrije, kaže da su 2023. i početak 2024. obilježili sporiji rast stambenih kredita zbog visokih kamata. Istovremeno, više kamate su stimulirale prijevremenu otplatu, dok je novonastalo okruženje rasta troškova života uticalo na slabiju sklonost kupaca za kupovinu nekretnina iz kredita, pogotovo ako se uzme u obzir da su to uglavnom krediti s dugim rokom otplate.

Početak ove godine donio je rast plasmana stambenih kredita i to za 10 posto međugodišnje u regiji. BiH bilježi jednu od bržih stopa rasta, čak 14 posto međugodišnje u januaru 2025.

"Kamatne stope su oko četiri posto u zavisnosti od valute kredita i inicijalne ročnosti za koju se odobrava fiksna kamata, pa je tako prosječna stopa na kredite s valutnom klauzulom i varijabilnom kamatnom stopom u januaru 2025. bila 4,9 posto, dok je za kategoriju kredita u domaćoj valuti s inicijalnim rokom fiksne kamatne stope od jedne do pet godina bila 3,4 posto u istom periodu", pojašnjava Petrov Savić.

Dodaje da je, kada je riječ o stambenim kreditima, potrebno uključiti i rast cijena nekretnina, jer kako rastu cijene, rastu i iznosi koji su potrebni za kupovinu nekretnina, što je omogućeno rastom zarada koji povećava kapacitet stanovništva da se zadužuje.

"Cijene stambenih nekretnina su oko 80 posto više na kraju 2024. u odnosu na kraj 2020. godine, odnosno ostvarivale su prosječni godišnji rast od oko 15 posto godišnje u tom periodu. Cijene nekretnina imaju najbolju pozitivnu korelaciju s rastom novoodobrenih kredita, koji su bili oko 90 posto veći u 2024. u odnosu na 2020.", kaže naša analitičarka.

Ističe da je zanimljivo i da je uslijed okolnosti u kojima su varijabilne kamatne stope porasle vođene rastom Euribora, došlo do preorijentacije na kredite s fiksnim kamatnim stopama.

"Ovakvi krediti (fiksna kamatna stopa u periodu od više od 10 godina) u 2024. činili su čak 67 posto ukupnih novoodobrenih stambenih kredita, dok je ova cifra prije 2023. bila u prosjeku 30 posto", pojašnjava.

Rezultati Ankete o kreditnoj aktivnosti banaka, koju je provela Centralna banka BiH (CBBiH), ukazuju na to da je u četvrtom kvartalu 2024. godine došlo do pooštravanja standarda za odobravanje potrošačkih i nenamjenskih kredita, dok su standardi za odobravanje stambenih kredita ostali nepromijenjeni u odnosu na prethodni kvartal. U pogledu uslova odobravanja kredita stanovništvu u četvrtom kvartalu 2024. godine, kamatna marža i zahtjevi kolaterala su imali neto efekt pooštravanja, dok su ročnost, provizije i naknade i maksimalni iznos kredita ostali nepromijenjeni u odnosu na prethodni kvartal.

U četvrtom kvartalu je došlo do rasta potražnje stanovništva kako za stambenim, tako i za potrošačkim i nenamjenskim kreditima u odnosu na prethodni kvartal.

Također, banke očekuju de će se kreditni standardi za odobravanje kredita stanovništvu ublažiti u prvom kvartalu 2025. godine, te se očekuje nastavak rasta potražnje stanovništva za kreditima.

Analitički tim Bloomberg Adrije u narednom periodu ne očekuje iznenađenja, već nastavak pozitivnog trenda kod stambenih kredita, mada trenutno ne postoji prostor za znatno niže kamatne stope.

"Očekujemo dobru potražnju za stambenim kreditima i generalno pozitivne trendove na tržištu nekretnina – dobre signale već vidimo u rastućem broju izdatih građevinskih dozvola za visokogradnju koje su u prva dva mjeseca 2025. porasle za 17 posto, kao i u kontinuiranom rastu cijena nekretnina", zaključuje Petrov Savić.

 

Trenutno nema komentara za vijest. Ostavite prvi komentar...

Ostavi komentar