Stanić: Apple Pay i online krediti mijenjaju način na koji građani koriste banku

Digitalizacija više nije budućnost, već sadašnjost bankarskog sektora u Bosni i Hercegovini (BiH). Addiko Bank Banja Luka prednjači u uvođenju inovacija koje mijenjaju navike klijenata - od Apple Pay i Google Pay usluga do online kredita koje je moguće realizovati bez dolaska u poslovnicu.

Predsjednik Uprave ove banke Slađan Stanić u intervjuu za Bloomberg Adriju ističe da je cilj stvaranje jednostavnog, brzog i sigurnog korisničkog iskustva, a digitalni kanali prodaje već sada čine značajan dio poslovanja i privlače nove generacije klijenata.

Stanić se osvrnuo i na kretanje kamatnih stopa u BiH ističući da ono u znatnijoj mjeri zavisi od domaćih faktora kao što su fiskalna i politička stabilnost, potražnja za kreditnim sredstvima stanovništva i privrede i slično.

Addiko Bank Banja Luka nastavila je pozitivan trend poslovanja i 2025. godinu započela rastom dobiti od gotovo 46 odsto u prvom polugodištu ove godine u odnosu na isti period lani. Ključ uspjeha su, ističu, ljudi, povjerenje klijenata i prudencijalno upravljanje rizicima, što daje osnov za daljnji rast i održivost.

Addiko Bank Banja Luka bilježi smanjenje nekvalitetnih plasmana

Addiko Banka Banja Luka je prvo polugodište ove godine završila s rastom dobiti od skoro 46 odsto u odnosu na isti period lani. Šta je glavni generator rasta i kakve rezultate očekujete u drugoj polovini godine?

Pozitivni trendovi, ne samo u prvoj polovini godine nego i u nekoliko prethodnih godina, plod su višegodišnje dosljedne primjene naše vizije koja je usmjerena na jednostavnu, jasnu i direktnu komunikaciju s klijentima. Međutim, nijedna strategija ne može biti uspješna bez ljudi koji je svakodnevno sprovode. Rezultati koje smo ostvarili u prvom polugodištu prvenstveno su zasluga naših zaposlenih, koji svojim znanjem, posvećenošću i odgovornošću doprinose stabilnosti i rastu Addiko Bank Banja Luka. Njihova predanost u kombinaciji s povjerenjem koje nam ukazuju naši klijenti čini temelj našeg uspjeha.

Jedan od ključnih principa našeg poslovnog modela jeste prudencijalno upravljanje rizicima, koje smatramo preduslovom dugoročne stabilnosti i održivosti banke. Upravo zahvaljujući tom pristupu, u prvom polugodištu ove godine zabilježili smo smanjenje nekvalitetnih plasmana, što je imalo direktan pozitivan uticaj na ukupan finansijski rezultat banke.

Posebno nas raduje činjenica što smo zabilježili rast neto prihoda od kamata i neto prihoda od naknada i provizija, uprkos izazovima s kojima se bankarski sektor suočava - od smanjenja aktivnih kamatnih stopa do regulatornih ograničenja u naplati određenih usluga. Ostvareni međugodišnji rast od pet procenata potvrđuje zadovoljstvo i lojalnost naših klijenata, te predstavlja čvrstu osnovu za dugoročnu profitabilnost i održivo poslovanje.

Upravo ovi pokazatelji daju nam optimizam da će se pozitivni trendovi nastaviti i u drugoj polovini godine.

 

Koji segmenti klijenata najviše doprinose rastu kreditne aktivnosti - stanovništvo ili privreda? Da li se planira širenje kreditne ponude, posebno za mala i srednja preduzeća na koja ste značajno fokusirani?

Rast kreditne aktivnosti refleksija je našeg portfolija u kojem stanovništvo i dalje ima dominantnu ulogu. Međutim, značajan doprinos tom rastu dolazi i iz segmenta malih i srednjih preduzeća na koji smo strateški fokusirani s jasnim ciljem da pružimo podršku domaćem preduzetništvu i podstaknemo održiv razvoj privrede.

Potvrdu naše strategije i opredjeljenja da budemo specijalistička banka fokusirana na profitabilnije i održive segmente poslovanja oslikava i učešće od preko 20 odsto kada govorimo o ukupnim nenamjenskim kreditima na tržištu Republike Srpske, ali i međugodišnji rast novoodobrenih kredita na SME segmentu u iznosu od 27 odsto.

Navedena postignuća rezultat su ponude zasnovane na jednostavnim, digitalnim rješenjima, čiji je osnovni cilj uklanjanje administrativnih prepreka i stvaranje dodane vrijednosti za klijente.

Kao primjer partnerskih odnosa ističem dugogodišnju saradnju s EBRD kroz koju smo osigurali kreditne linije koje omogućavaju stimulativne povrate za klijente. Pored toga, tu je i Addiko SME Akademija, putem koje smo edukovali stotine lidera malih i srednjih preduzeća, pružajući im znanja iz oblasti korporativnog upravljanja, finansijskog planiranja, održivog razvoja i društvene odgovornosti. SME Akademija ove će godine dobiti i regionalni karakter jer će se Addiko bankama u BiH pridružiti i Addiko banke iz Srbije i Crne Gore.

Dakle, pored finansiranja, ovo su samo neke od inicijativa koje provodimo u cilju pozicioniranja Addiko Banke kao ključnog partnera u razvoju SME sektora.

Slađan Stanić (Addiko Bank Banja Luka)

 

Nema promjena kamatnih stopa uskoro u BiH, osim u slučaju eksternih poremećaja

Mogu li klijenti očekivati promjene u iznosima kamatnih stopa kako na kredite tako i na depozite, na koji način? Koliko promjene kamatnih stopa od ECB-a i Feda utiču na domaći bankarski sektor?

Odluke koje se donose u SAD-u imaju globalni uticaj na sve aspekte života, pa bi bilo iluzorno očekivati da odluke Feda, institucije koja predstavlja stub finansijskog i privrednog sistema SAD nema uticaj i na BiH. S druge strane, BiH posluje u okviru valutnog odbora, odnosno fiksne vezanosti konvertibilne marke za euro. Takav monetarni okvir znači da Centralna banka BiH ne raspolaže klasičnim instrumentima monetarne politike, pa se domaći finansijski uslovi oblikuju u određenoj mjeri pod uticajem kretanja u Eurozoni. Ovaj uticaj je dodatno naglašen zbog snažne ekonomske povezanosti BiH sa EU, koja je naš glavni trgovinski partner. Posljedično, promjene u monetarnoj politici Evrozone odražavaju se na uvoz i izvoz, investicione odluke i potrošnju, čime posredno utiču i na domaće tržište novca i kapitala. Međutim, ne treba zaboraviti i vrlo važnu činjenicu da se domaća kreditna aktivnost uglavnom finansira domaćim depozitima i da je učešće inostrane pasive u bilansima banaka znatno niže nego što je to bilo prije krize 2008. godine.

Kao posljedica navedenog kretanje kamatnih stopa u znatnijoj mjeri zavisi od domaćih faktora kao što su fiskalna i politička stabilnost, potražnja za kreditnim sredstvima stanovništva i privrede i slično. To je bilo posebno vidljivo u proteklom periodu, kada su kamatne stope u BiH oscilirale znatno nižim intenzitetom nego što je to bio slučaj u EU i ostalim razvijenim zemljama. Dodamo li na to činjenicu da su kamatne stope u BiH među najnižima u regionu, što govori o stabilnosti i jačini finansijskog sistema, ne možemo očekivati značajne promjene kamatnih stopa u kratkom roku.  Naravno, sve prognoze ostaju uslovljene mogućim eksternim poremećajima, s obzirom na turbulentno okruženje u kojem poslujemo posljednjih godina.

U koje vrste hartija od vrijednosti banka najviše ulaže i šta je razlog rasta tih ulaganja u prvoj polovini godine? Planirate li diversifikaciju u druge instrumente i koje?

Tokom prve polovine godine na tržištu Bosne i Hercegovine zabilježen je izražen rast ulaganja u hartije od vrijednosti, pri čemu se znatan dio viškova likvidnosti preusmjerava iz kratkoročnih plasmana na tržištu novca u trezorske zapise i obveznice, kako domaće, tako i inostrane. Jedan od ključnih razloga svakako je pad kamatnih stopa na kratke rokove – prije svega referentnih stopa ECB-a, čime su kratkoročni plasmani postali manje atraktivni. Istovremeno, povećana volatilnost i neizvjesnost na globalnim finansijskim tržištima podstiču investitore da traže sigurnije i stabilnije prinose, što dodatno usmjerava kapital prema visokolikvidnim i niskorizičnim instrumentima poput državnih obveznica i trezorskih zapisa.

Addiko banka pažljivo prati ovaj trend i proaktivno mu se prilagođava, vodeći računa o optimalnom upravljanju likvidnošću te očuvanju sigurnosti i stabilnosti portfelja. To u praksi znači da dominantno ulažemo u državne i HOV privatnih subjekata koje imaju visok investicioni rang. Međutim, svjesni smo i naše odgovornosti prema domaćoj privredi i tržištu na kojem poslujemo, te kroz ograničeno ulaganje u hartije domaće vlade indirektno podstičemo domaću privredu.

Ipak, želim naglasiti da je naš primarni fokus i dalje na finansiranju stanovništva i SME sektora, dok su ulaganja u hartije od vrijednosti alat za efikasno upravljanje likvidnošću i optimizaciju rezultata banke.

Čak 30 odsto kreditnih zahtjeva novi klijenti podnesu iz udobnosti vlastitog doma

Fokusirani ste na kontinuirana ulaganja u digitalizaciju – na koje konkretne projekte se to odnosi i šta klijenti mogu očekivati u narednom periodu?

Sve što radimo u banci mora biti usklađeno s našom vizijom jednostavnog i direktnog bankarstva. Svaka inovacija, od web apliciranja za kredit do uvođenja Google i Apple Pay usluga, ima za cilj da klijentima pružimo brže, sigurnije i jednostavnije proizvode i usluge, prilagođene njihovim stvarnim potrebama.

Digitalizaciju razvijamo u dva smjera. Prvi je automatizacija i robotizacija back office procesa, čime povećavamo efikasnost, smanjujemo mogućnost grešaka i direktno utičemo na kvalitet usluge i zadovoljstvo klijenata. Kao primjer mogu navesti automatizaciju kreditnog procesa za stanovništvo i arhive koja nam je omogućila da prosječno vrijeme za donošenje odluke bude 15 minuta.

Drugi pravac odnosi se na unapređenje front office aktivnosti kroz projekte na koje smo posebno ponosni - digitalni kanali prodaje koji putem weba i Addiko mobilne aplikacije omogućavaju da čak 30 odsto kreditnih zahtjeva novi klijenti podnesu iz udobnosti vlastitog doma. Svjesni zakonskih ograničenja, u saradnji s preduzećem Pošte Srpske, omogućili smo dostavu kompletne dokumentacije na željenu adresu klijenta, čime je proces od početka do kraja (end to end) moguće realizovati bez dolaska u banku. I naravno, implementacija Apple i Google Pay usluge je posljednja inovacija koja govori u prilog našoj posvećenosti kreiranju izvrsnog korisničkog iskustva. To je trend u kojem ćemo se kretati i u narednom periodu uz fokus na sigurnost, dostupnost i personalizaciju. 

Apple Pay Addiko Bank Banja Luka među prvima je omogućio Apple Pay uslugu u BiH - kakvi su rezultati njenog uvođenja do sada, koliko klijenata koristi ovu opciju i da li primjećujete rast bezgotovinskih transakcija zahvaljujući toj usluzi? Prije svega, drago mi je da se BiH pridružila listi zemalja u kojima je ova usluga dostupna i posebno sam ponosan na Addiko tim koji je u rekordno kratkom roku ispunio visoke standarde Applea, čime smo se svrstali u tri banke koje su prve implementirale ovu uslugu. Već ranije smo omogućili korištenje Google Paya, ali dolazak Apple Paya pokazao je izuzetnu spremnost i interesovanje korisnika. Iako je omjer Android i iOS korisnika među našim klijentima u korist Androida, broj korisnika Apple Pay usluge u Addiko banci se za samo mjesec dana od uvođenja ozbiljno približio broju aktivnih korisnika Google Paya i predstavlja jedan od dominantnih razloga kada je riječ o rastu broja klijenata. Na bazi prvih rezultata, možemo sa sigurnošću reći da će ova usluga uticati na rast broja korisnika mobilnog bankarstva koji će ove godine premašiti dosadašnji godišnji rast od 20 odsto. Ovim iskorakom Addiko banka dodatno potvrđuje svoju stratešku posvećenost digitalizaciji. Usmjereni smo na proizvode i usluge za koje smatramo da su budućnost bankarstva i vjerujemo u dugoročnu vrijednost inovacija. Upravo takav pristup nas kontinuirano pozicionira u sam vrh bankarskog tržišta u Bosni i Hercegovini.

  

Poziciju predsjednika Uprave Addiko Bank Banja Luka preuzeli ste krajem prošle godine, šta ste zacrtali kao ciljeve koje planirate ispuniti u četverogodišnjem mandatu? Na kojim segmentima poslovanja planirate najveći rast i kako se lokalna strategija banke uklapa u strategiju vlasnika – Addiko Bank AG iz Austrije?

Nakon 20 godina u bankarstvu, ova uloga za mene predstavlja početak novog profesionalnog poglavlja s jasnim ciljevima i odgovornošću prema klijentima, zaposlenima, akcionarima i tržištu. Naša strategija je vrlo jasna i apsolutno usklađena s očekivanjima Addiko bank AG i predstavlja, uz moje lične ambicije, temelj ciljeva koje sam sebi postavio za naredne četiri godine.

Na prvom mjestu, naš prioritet je da zadržimo lidersku poziciju u segmentu stanovništva, ali i da tu prepoznatljivost proširimo na sektor malih i srednjih preduzeća koji su pokretači svake zdrave ekonomije.

Paralelno s tim, cilj nam je da Addiko bude sinonim za najbolje digitalno korisničko iskustvo u Republici Srpskoj, odnosno da klijentima omogućimo da svoje potrebe rješavaju jednostavno, brzo i pouzdano, bez obzira na to gdje se nalazili.

Istovremeno, da zadržimo reputaciju banke s najbržim i najtransparentnijim kreditnim procesom na tržištu i uz sve to, da dodatno osnažimo bilansnu strukturu banke, učinimo je dovoljno snažnom da izdrži i najveće krize, jer je dugoročna stabilnost u temelju moje poslovne logike i najbolja zaštita za naše klijente i akcionare. To su vrijednosti i ciljevi koji nas vode i na kojima ćemo graditi narednu fazu razvoja Addika.

Trenutno nema komentara za vijest. Ostavite prvi komentar...

Ostavi komentar