Online marketplace platforme i digitalizacija kredita donose novu dinamiku, veću brzinu i personalizirane finansijske ponude, dok mikrofinansijske institucije i dalje ostaju ključni stub pristupačnosti i socijalne inkluzije. U eri u kojoj algoritmi i modeli procjene rizika redefiniraju finansijsko odlučivanje, povjerenje se gradi kroz spoj tehnologije, brenda i ljudskog pristupa, a jugoistočna Evropa stoji pred izazovom balansiranja između inovacija i socijalne odgovornosti.
Na konferenciji NEXT STEP RETAIL, u okviru panela Future of lending, Aleksandar Kremenović, osnivač MF Group, i Adi Šarić, CEO Finnovate, ponudili su uvid u to kako digitalne platforme i mikrofinansije oblikuju novo kreditno tržište.
Bloomberg Adria
Kremenović naglašava da digitalizacija obuhvata širi spektar od samog kanala prodaje, te da će se banke neminovno prilagoditi novoj realnosti, što znači da konflikt između tradicionalnog bankarstva i digitalnih modela ne mora postojati.
Kremenović objašnjava da digitalizacija zahtijeva veliku količinu podataka kako bi dala puni efekt, te da se povjerenje danas temelji na kombinaciji brenda i pouzdanosti tehnologije. Novi brendovi sve više ističu transparentnost procesa i kvalitet tehnologije, dok tradicionalni brendovi polako gube raniju dominaciju.
Šarić ističe da se kreditne odluke moraju donositi u realnom vremenu, a mikrofinansijske institucije i banke koje prihvate digitalne alate mogu biti agilnije i efikasnije.
Naglašava da bez kvalitetnih ulaznih podataka AI znači vrlo malo. Algoritmi neće zamijeniti ljudski faktor, već ga čine jednostavnijim i efikasnijim. Kreditni modeli moraju ostati privatni i prilagođeni specifičnostima tržišta.
Mikrofinansijske institucije balansiraju između socijalnog mandata i pritiska digitalne konkurencije kroz implementaciju digitalnih optimizacija, istovremeno čuvajući "dušu" svojih operacija. Digitalizacija može povećati finansijsku inkluziju, ali zahtijeva edukaciju korisnika i jasnu komunikaciju opcija kredita.
Zaključuju da je i u potpuno digitaliziranom procesu ljudski faktor i dalje važan.
Najvažnija tehnologija je ona koja uklanja probleme
Jamie Burink, managing director, Akkuro, ističe da je najvažnija tehnologija ona koja uklanja probleme i izazove, a ne odgovornost. Na tom polju izdvaja tri područja. Kao prvo, API-first, modularne bankarske platforme.
Bloomberg Adria
"Kad se kreditni i platni proizvodi mogu konfigurirati jednom i zatim izložiti kroz API-je u različite kanale – stranice naplate, računovodstveni softver, logističke sisteme – finansije odjednom postaju dostupne mikro poduzetnicima i potrošačima koji nikad ne bi ušli u poslovnicu ili ispunili dvanaest stranica obrazaca. To je finansijska inkluzija kroz distribuciju, ugrađena u digitalno tkivo koje već koriste", kazao je.
Drugo je AI vođena procjena mogućnosti i rizika, a treće agentska orkestracija.
"Sljedeći korak nije samo bolji scoring, već inteligentni agenti koji mogu pratiti novčane tokove, predvidjeti stres i proaktivno predložiti sigurne opcije – primjerice, podjelu plaćanja na tri mjeseca uz očuvanje najma i režija. Tu se susreću inkluzija i učinkovitost", kaže.
Najveća transformacija u maloprodaji
Bh. retail prolazi kroz najdublju transformaciju u posljednjem desetljeću. Dok potrošači traže brzinu, jasnoću i iskustvo, kompanije sve više otvaraju pitanje kako tehnologija, posebno vještačka inteligencija, može postati oslonac u toj promjeni. Na konferenciji Next Step Retail, važne perspektive i uvid u to gdje domaća industrija zaista stoji ponudile su Ajla Karajko, AI savjetnica i doktorantica, te Sedina Memagić, direktorica razvoja i inovacija u kompaniji Alma Ras.
Karajko je otvorila razgovor pitanjem koje već dugo lebdi iznad digitalne transformacije u BiH - šta nas zapravo više koči, manjak znanja ili strah od promjena?
Bloomberg Adria
Prema njenim riječima, realnost je mnogo tvrđa nego što se na prvi pogled čini. Veliki broj kompanija u BiH gotovo da i ne implementira AI tehnologije. Mala i srednja preduzeća, koja čine okosnicu ekonomije, najčešće završe na bazičnim rješenjima bez dublje integracije u poslovne procese.
"Preskočili smo fazu koja nam danas najviše nedostaje – digitalizaciju podataka, bez toga nema prave koristi od AI-ja. Prvo se mora razumjeti tržište, zatim digitalizirati procesi, pa tek onda uvoditi napredna rješenja", rekla je.
Strah i neznanje i dalje dominiraju. Podaci koje navodi jasno pokazuju paradoks: 96 posto ljudi koristi AI, a 95 posto ih nikada nije prošlo nikakvu edukaciju. Upravo zato smatra da je edukacija menadžmenta ključna jer se samo tako AI može spuštati na operativni nivo na održiv način.
Uz sve to, domaći retail još uvijek ima problem s osnovama.
"Većina kompanija nema ni kvalitetne web shopove", upozorava. To znači da su čak i oni brendovi koji žele napredovati ograničeni infrastrukturom, procesima i nedostatkom znanja unutar organizacija.
Kazala je da lidere u retailu očekuje trenutak odluke ili će oblikovati vlastitu budućnost uz AI, ili će biti pasivni posmatrači promjena koje dolaze izvana.
Alma Ras već godinama kombinira tradiciju, kvalitet i savremene trendove u retailu.
Bloomberg Adria
Njena centralna poruka bila je jasna - inovacije nisu "opcija" nego sastavni dio strategije. Tržište ne miruje, navike potrošača se ubrzano mijenjaju i brendovi više ne mogu računati samo na emocionalnu vezu iz prošlosti.
"Gradimo povjerenje na osnovu kvaliteta i mogućnosti transformacije, ali ne odustajemo od autentičnosti. Vrijednosti brenda su temelj, naši stari kupci biraju nas upravo takve kakvi jesmo. Ali jasno je da se okrećemo i onima koji tek dolaze", kaže Memagić.
Ipak, inovacije su nužne. Alma Ras koristi povratne informacije tržišta kako bi unaprijedila dizajn, distribuciju i customer experience. Memagić kaže da današnji kupci žele i taktilni dodir i vrhunski vizualni prikaz proizvoda.
Naglašava i važnu lekciju, ista pravila ne važe za sva tržišta. Svako zahtijeva drugačiji pristup, ali autentična priča brenda i dosljednost kvalitetu ostaju ključni elementi.
Ponosno ističe i snagu timova unutar kompanije.
"Najviše ideja dolazi iznutra. Ljudi koji žive brend najbolje razumiju potrebe i promjene među potrošačima", rekla je.
Alma Ras već godinama gradi i održive modele poslovanja. Kompanija je vlasnik GOT certifikata, razvija ekološki osviješten pristup i stalno preispituje kako uskladiti "zelene" prakse s profitabilnošću.
"Tržište i kupci moraju biti spremni", kaže Memagić. "Dolaze nova vremena i ekološka osviještenost postaje očekivanje, a ne dodatak", rekla je.
To znači da retail brendovi moraju istovremeno voditi računa o standardima, ali i o tome šta je zaista izvodivo u tržišnim uslovima regije.
.webp){kind=icon}
