Regionalna konferencija rizik menadžera o temi bankarstva u eri umjetne inteligencije (AI) održana je u Tarčin Forest Resortu u Sarajevu, a učesnici iz finansijskog sektora imali su priliku razgovarati o prilikama i izazovima koje u ovaj sektor donosi umjetna inteligencija.
Kroz dva panela razgovarano je o tome na koji način se AI može primijeniti, ili se već primjenjuje, u bankarskom sektoru, kao i o regulativama koje će u pogledu umjetne inteligencije morati uslijediti i u BiH. Učesnici su na konferenciji kroz razgovore i izlaganja mogli čuti i o tome kako se AI može strateški iskoristiti za budućnost bankarskog sektora, kao i kolika je uloga čovjeka u korištenju umjetne inteligencije.
Promo/Igor Jokić
Konferenciju je otvorio Igor Jokić, predsjednik Udruženja profesionalnih rizik menadžera Bosne i Hercegovine, koje je i organiziralo ovaj događaj u saradnji s drugim partnerima. On je istaknuo da je misija Udruženja otvoriti prostor za zajedničko promišljanje regulatora, bankara, tehnoloških eksperata i akademske zajednice, što ova konferencija u konačnici i predstavlja.
Na samom početku obraćanja, Jokić je iznio snažnu poruku: "Teza da će AI promijeniti budućnost je problem, jer AI pripada prošlosti. AI je već uveliko u našim životima, na našim radnima mjestima i mijenja našu realnost. Budućnost je stigla, a naš zadatak je da joj ne dozvolimo da nas ne pretekne".
Naglasio je da AI donosi ogroman potencijal u bankarski sektor i da, kada govorimo o AI, najčešće ističemo optimizaciju procesa i uštede koje sa sobom donosi, ali da je tu i čitav spektar rizika kao što su reputacijski rizici, cyber napadi i regulatorno usklađivanje.
Promo/Mejra Juzbašić Bajgorić
Uvodne govore su iznijeli i šef Ureda IFC za Bosnu i Hercegovinu i Crnu Goru Armin Ridžalović i regionalna direktorica Finance in Motion Mejra Juzbašić Bajgorić.
Ridžalović je istaknuo da je IFC partner finansijskim institucijama u procesu primjene umjetne inteligencije kroz nekoliko programa.
"Za digitalnu transformaciju je potrebna kulturološka i mentalna promjena, a ne samo skupi softveri. Pružanje finansijske stabilnosti i jačanje kapaciteta finansijskih institucija je primarna uloga IFC-a, a sama digitalizacija će doći kao nužnost", naglasio je Ridžalović.
Promo/Armin Ridžalović
Juzbašić Bajgorić je prenijela iskustva kompanije koju predstavlja, navodeći da su već usvojili AI strategiju čija implementacija je u toku te da se iz dosadašnjeg rada može zaključiti da će ljudski faktor i dalje ostati neophodan, makar u nadzoru rada umjetne inteligencije.
"Umjetna inteligencija donosi ogromnu mogućnost, uz pomoć nje posao završavamo brzo i nešto za šta nam je trebalo više sati, sada dobijamo za nekoliko minuta. Testirali smo neke alate i bilo je grešaka koje je trebalo otkloniti, stoga smatramo da je AI super, ali da nije savršen i potreban mu je taj human touch", rekla je Juzbašić Bajgorić.
Ona se osvrnula i na strahove mnogih da će AI zamijeniti mnoga radna mjesta, ističući najnovije studije koje govore o tome da manji procent radnih mjesta hoće biti izgubljen, ali da će ljudski resurs biti preusmjeren na druga radna mjesta koja će indirektno stvoriti umjetna inteligencija.
Tržišni i makroekonomski analitičar Bloomberg Adrije Rudi Lukačić je u svojoj analizi naglasio da su ključne odlike umjetne inteligencije povećanje profita i smanjenje zaposlenih, a da će najveći izazovi biti manjak tehničkog osoblja i integracija umjetne inteligencije u postojeće informacijske sisteme finansijskih institucija.
Promo/Rudi Lukačić
"Bloomberg je razgovarao sa stotinjak globalnih banaka, pitao ih o stavovima i njihovom kapacitetu za usvajanje umjetne inteligencije. Od tog broja, 44 posto banaka kazalo je da AI koristi kao kritičan alat, a pretpostavlja se da će 70 posto banaka imati AI u širokoj upotrebi u sljedeće dvije godine", kazao je Lukačić.
Izvršni direktor Akkuro Lendinga Jamie Burink naglasio je da je upravljanje rizikom važan faktor za sigurne bankarske usluge te da je, uslijed novih okolnosti koje donosi umjetna inteligencija, potrebno izraditi novi pravilnik za banke.
"U mojoj kompaniji stvaramo tehnologije koje bankari vole. Za danas ćemo promatrati umjetnu inteligenciju kroz tri prizme - prva je mjeriva sadašnjost, druga nove mogućnosti i treća ponovno promišljanje modela. U toj fazi banke se počinju ponašati drugačije", kazao je.
Promo/Jamie Burink
Kao uspješne AI priče, Burink je predstavio švicarski digitalni servis Kamuno, kao i švedsku fintech kompaniju Klarna. Poseban fokus je stavio na softver Kuro, a riječ je o digitalnom asistentu koji pomaže u osmišljavanju bankarskih proizvoda. Učesnici konferencije su imali priliku vidjeti u praksi kako Kuro funkcionira s obzirom na to da je na primjeru zamišljenog kredita za poljoprivrednike prikazano na koji način asistent osmišljava ovaj proizvod.
Interesantan razgovor o primjeni umjetne inteligencije u finansijskim uslugama vođen je na panelu u kojem su učestvovali Petar Arsić iz Ernst and Young Srbija, Damir Vukotić iz kompanije Deloitte, stručnjakinja za digitalnu transformaciju u EBRD-u Camila Committeri, direktor prodaje Oracle SaaS & Global Industry Units Faruk Jažić, specijalista za digitalne finansije IFC-a Tayfun Kucuk i član Uprave ASA banke Hasan Hasić.
Sagovornici su se usaglasili da ljudski faktor u bankarskom sektoru ostaje važan uprkos napretku koji donosi umjetna inteligencija. Postoje poslovi koje umjetna inteligencija može znatno olakšati, kao što je unos podataka, kojih ima mnogo u bankarskom sektoru, ali će i dalje biti potreban ljudski nadzor.
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Committari naglašava da će AI biti najkorisniji u onim oblastima koje mogu biti automatizirane, te da će biti potrebno preobrazovati osoblje i promijeniti im vještine.
"Najviše promjena će biti kod bankarskih radnika na šalteru, u uredima i slično. Oko 70 posto bankarskog osoblja u svijetu je zabrinuto za svoja radna mjesta, ali ćemo vrlo brzo vidjeti da uporedo nastaju i nove uloge vezane za upravljanje umjetnom inteligencijom. Imat ćemo inženjere za umjetnu inteligenciju, data naučnike i slično. Imat ćemo hibridne uloge. Kako bismo zadržali ljude, imperativ je promjena vještina. Ne možemo primijeniti nove tehnologije i zaboraviti preobrazovati osoblje. Tako ćete izgubiti, umjetna inteligencija će vladati vama, a ne vi njom", poručila je ona.
Hasić smatra da je upravo nedostatak stručnog osoblja, koje bi znalo raditi s AI alatima, razlog što umjetna inteligencija nije u većem kapacitetu uključena u bankarski sektor.
"AI neće zamijeniti bankare, ali hoće dati prednost onim bankarima koji znaju koristiti AI", kazao je, naglasivši da ljudski faktor mora biti uključen jer je taj momenat i dalje bitan za odgovornost u radu.
Velika prednost umjetne inteligencije je u tome što pruža veću brzinu obrade podataka i samim tim skraćuje vrijeme potrebno za rad. Međutim, kako se prilagoditi toj brzini? Da bismo poboljšali situaciju u smislu korištenja umjetne inteligencije, Arsić ističe da je potrebno fokusirati se na pet ključnih oblasti: regulacija i upravljanje rizikom, strategija, talent za transformaciju, kultura i naš pristup.
Da je važno odgovorno korištenje i upravljanje rizicima, saglasan je i Vukotić, koji poručuje da je "bankarstvo grana privrede koja zahtijeva veliko povjerenje korisnika".
Nakon ovog panela, učesnici su imali priliku čuti i drugačiji razgovor između bankara i bihevioralnog ekonomiste, odnosno direktora Sparkasse banke Amira Softića i generalnog direktora Lexi AI Borisa Šurije o temi ljudske strane umjetne inteligencije.
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Šurija naglašava važnost riječi u današnjem dobu, od toga da je društvo prošlo tranziciju od razmjenjivanja dobara, do toga da danas razmjenjujemo riječi i da ekonomija počiva na riječima. Razlog velikog značaja riječi leži u tome što su razlike u proizvodima na tržištu minimalne, stoga su marketing i zadovoljstvo klijenata fokus ulaganja brendova. Percepcija danas prodaje brend, a recenzija može napraviti razliku. Sve su to ključne poruke Šurije o psihološkoj strani tržišta, koji zaključuje da živimo "ekonomiju riječi".
Govoreći o ulozi umjetne inteligencije u unapređenju rada i poslovanja, smatra da bi AI alati mogli unaprijediti radne vještine ljudi i tako mnoge učiniti sličnim, ali naglašava da je ono što može napraviti razliku između nas i umjetne inteligencije "dubina znanja".
Softić je na kraju razgovora postavio pitanje o kojem bi svi mogli razmišljati, a to je - Šta ćemo uraditi s viškom vremena nakon što nam AI alati ubrzaju neke poslove? Možemo li ga iskoristiti da se više obrazujemo, da imamo analitičniji pristup i slično?
Posljednji dio ove treće regionalne konferencije Risk menadžmenta je bio panel o regulativama i upravljanju umjetnom inteligencijom u finansijskom sektoru, o čemu su razgovarali direktor Udruženja banaka BiH Edis Ražanica, direktorica Odjela za on-site kontrolu i risk modeliranje Hrvatske narodne banke Ivana Jolić i direktorica za praćenje usklađenosti u UniCredit banci d.d. Mostar Renata Martinović.
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Ražanica ističe da je uključivanje umjetne inteligencije u poslovanje banaka prirodna evolucija cijelog procesa digitalizacije koji su banke proteklih decenija implementirale. AI ne samo da nije novost za svijet bankarstva, nego navodi da postoje i prvi konkretni projekti, kao što je korištenje AI alata u detekciji prevara. Osim toga, kaže da banke u Evropi koriste AI za unapređenje korisničkog društva, automatizaciju procesa, te sigurnost i upravljanje rizikom.
"Te trendove vidimo i u BiH, isti su pravci, samo što u EU postoje regulative za finansijske institucije", kaže Ražanica.
Ivana Jolić, direktorica Odjela za on-site kontrolu i risk modeliranje u Hrvatskoj narodnoj banci, kaže da je njihov bankarski sistem prilično reguliran, ali da je uistinu teško regulirati umjetnu inteligenciju.
"Morate vjerovati u svoje modele ako želite da supervizori i korisnici vjeruju u njih. Danas se potezi moraju objašnjavati ne samo supervizorima, nego i korisnicima
Martinović ističe da umjetna inteligencija u bankarskom sektoru donosi niz pragmatičnih rješenja koja povećavaju efikasnost i smanjuju rizik. Kao prednost navodi to što uz pomoć AI alata ubrzavaju procese poput monitoringa transakcija, koji je važan za sprečavanje pranja novca i prevara.
"Kroz analizu transakcija dolazimo do prepoznavanja sumnjivih obrazaca ponašanja koji ukazuju na potencijalnu prevaru, što u konačnici dovodi do smanjenja finansijskih gubitaka", kazala je.
Dobru primjenu AI alata u radu banaka vidi i u korištenju chatbota, za koji kaže da poboljšava korisničko iskustvo, olakšava komunikaciju s klijentima i omogućava bankama ispuniti obavezu da budu transparentne.
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Regionalna Risk Menadžment Konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Risk Menadžment konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Risk Menadžment konferencija
Pogledaj galeriju
Promo/Risk Menadžment konferencija
Pogledaj galeriju
.webp){kind=icon}
