.webp){kind=icon}
Ljeto koje je već osjetilo krize s vodom i dim od požara brzo postaje prekretnica u žestokoj borbi između klimatskih promjena i cijene osiguranja za vlasnike nekretnina u SAD-u.
American International Group Inc. (AIG), koja se već povukla iz novog poslovanja u Kaliforniji, sada namjerava ograničiti prodaju osiguranja za kuće imućnim klijentima u oko 200 poštanskih brojeva diljem SAD-a, uključujući New York, Delaware, Florida, Colorado, Montana, Idaho i Wyoming. Odluku je prvi put izvijestio Wall Street Journal u četvrtak, pozivajući se na izvore upoznate s planovima tvrtke.
Odluka AIG-a dolazi nakon što su i State Farm i Allstate Insurance Co. nedavno najavili planove za prestanak izdavanja novih polica u Kaliforniji sklonim požarima. U međuvremenu, u Floridi, u proteklih 13 mjeseci sedam od 47 lokalnih osiguravajućih društava za nekretnine propalo je, a još 24 se nalazi na regulatornom popisu za nadzor.
Bloomberg
Međutim, odluka AIG-a se ističe, kako zbog opsega svog djelovanja - obuhvaćajući države koje obično nisu u visokorizičnom području - tako i zbog onoga što taj opseg predviđa za nadolazeće godine. Zagrijavanje svijeta znači podizanje razine mora, jače oluje, više požara i više područja koja doživljavaju ekstremne vremenske uvjete i prirodne katastrofe. Svi koji se nalaze u visokorizičnom području, bilo da se radi o šumama u New Jerseyju ili poplavnom području u Illinoisu, mogli bi imati otežan pristup osiguranju.
Stručnjaci za osiguranje kažu da se reakcija industrije podudara s tim trendom. Gubici od prirodnih katastrofa u SAD-u u razdoblju od 2020. do 2022. godine iznosili su rekordnih 275 milijardi dolara osiguranih šteta, prema Američkom udruženju osiguranja imovine i odgovornosti. Ti podaci, zajedno s utjecajem visoke inflacije na troškove zamjene, natjeraju osiguravatelje da detaljnije analiziraju ranjivosti izvan tradicionalnih regija rizika.
"Rizik je bez presedana, a vrhunci rizika, koji zabrinjavaju osiguravatelje zbog solventnosti, su oni koji se najviše mijenjaju s klimatskim promjenama", rekla je Nancy Watkins, partnerica u tvrtki Milliman Inc., konzultantskoj tvrtki za osiguranje. "Ono što trebamo očekivati je da će se pojaviti još ovakvih područja gdje osiguranje neće biti dostupno jer će se tržište smanjivati."
U središtu problema leži nesrazmjer između sve većih prijetnji klimatskih promjena, načina na koji osiguravajuća društva procjenjuju te prijetnje i koliko su klijenti spremni platiti za zaštitu od njih.
Bloomberg
Tradicijski, osiguravatelji su se oslanjali na povijest kako bi predvidjeli rizik, a neke države čak ograničavaju stupanj na koji se osiguravajuća društva mogu oslanjati na računarske modele. No kako se eskalirajuće katastrofe negativno odražavaju na njihove financije, osiguravatelji postaju bolji u prognoziranju budućnosti - i rezultati nisu povoljni. Cijene osiguranja rastu diljem zemlje, iako neujednačeno.
Kada vlasnici ne mogu priuštiti ili dobiti privatno osiguranje, državni osiguratelji posljednje instance moraju intervenirati. Prije više od 50 godina, na primjer, industrija je smatrala da je osiguranje od poplave loša opcija. Sada, preko 90 posto stambenog osiguranja od poplava u SAD-u osigurava Nacionalni program osiguranja od poplave putem Federalne agencije za upravljanje hitnim situacijama. U saveznoj državi Florida, državno osiguravajuće društvo Citizens Property Insurance, osnovano 2002. godine, danas je najveći osiguravatelj nekretnina u saveznoj državi s udjelom od 15 posto na tržištu, prema Bloomberg Intelligence. Kalifornija i Louisiana također prolaze kroz povlačenje privatnih osiguravatelja s tržišta zbog sve intenzivnijih oluja i požara.
Watkins je rekla da sada brojne državne vlade jačaju subvencionirano osiguravateljsko tržište kako bi se nosile s povlačenjem privatnih osiguravatelja. Primjerice, savezna država Colorado, koja je doživjela razorne požare početkom 2022. godine, razmatra uvođenje državnog osiguranja od požara za one koji ne mogu dobiti privatno osiguranje. Sjeverna Karolina ima nešto slično za nekretnine na obali.
"Jednostavno rečeno, klimatske promjene dovele su nas u situaciju u kojoj osiguravanje određenih nekretnina nije aktuarski održivo", rekao je Matthew Eby, osnivač neprofitne organizacije First Street koja koristi podatke kako bi klimatski rizici postali transparentniji. "Ovo je obrazac koji je tek započeo i dramatično će se ubrzavati kako se klima nastavlja zagrijavati."
