Nedavno su Toni Milun, Sandra Ferenčak i Toni Vitali zajedno objavili knjigu o investiranju, osobnim financijama i štednji -Budi financijski fit - čime su još jednom potvrdili svoj status najistaknutijih domaćih financijskih influencera. Upravo smo im se zato i obratili s pitanjem: kako ulažu svoj novac i kako su izloženi različitim klasama imovine?
Njihovi odgovori otkrivaju tri različita pristupa ulaganju, tri strategije i tri razine tolerancije na rizik. U nastavku donosimo detaljan pregled njihovih portfelja, kao i razmišljanja koja stoje iza svake investicijske odluke
Toni Milun: od bitcoina do ETF-ova i mirovinskih fondova
Toni Milun poznat je po svojoj edukativnoj ulozi i racionalnom pristupu investiranju. U svojim počecima ulagao je manje iznose, a 2017. godine odlučio uložiti oveći honorar u bitcoin, što mu se pokazalo kao najisplativija investicija – vrijednost mu je narasla više od 20 puta! Unatoč tome, Milunov portfelj danas je vrlo raznolik.
Milun naglašava da je njegova trenutna izloženost rezultat ranijih ulaganja, dok je njegova strategija danas znatno konzervativnija. Najviše ulaže u dioničke ETF-ove (oko 60 posto novih ulaganja), a u kriptovalute samo oko 10 posto. Kriptovalute smatra špekulativnim ulaganjem te je spreman prihvatiti mogućnost potpunog gubitka tog dijela portfelja. S godinama planira smanjivati udio dioničkih ETF-ova i povećavati ulaganja u obvezničke ETF-ove i zlato, čega trenutno ima manje od jedan posto.
Sandra Ferenčak: stabilnost, diverzifikacija i prilagodba životnoj dobi
Sandra Ferenčak svoj portfelj temelji na stabilnosti i dugoročnom planiranju. Najveći dio portfelja drži u dioničkim ETF-ovima, od čega je čak 80 posto izloženo američkom indeksu S&P 500. Osim toga, značajan udio daje obveznicama i zlatu, a investicijsku strategiju prilagođava svojoj životnoj dobi.
Ferenčak navodi da joj je cilj održavati omjer 75 naprema 25 između dionica te obveznica sa zlatom, a kako ima nešto više od 50 godina, svakih pet godina planira smanjivati izloženost dionicama. Do 65. godine želi postići omjer 60 naprema 40 i ostati na toj razini, jer bi dio prihoda ostvarivala kroz mirovinu (koja je konzervativno uložena u II. i III. stup), a drugi kroz najamninu, budući da posjeduje i nekretnine. Ferenčak tako kombinira sigurnost i rast, osiguravajući si stabilnost u budućnosti.
Toni Vitali: minimalizam, pasivnost i fokus na globalne ETF-ove
Toni Vitali poznat je po izrazito pasivnom pristupu ulaganju. Rijetko radi više od jedne transakcije mjesečno, a portfelj mu je kroz vrijeme gotovo nepromijenjen. Ne uključuje nekretnine, gotovinu i mirovinske fondove u svoju analizu, već se fokusira na tržišne investicije.
Vitali vjeruje u jednostavnost i dugoročnost, pa koristi svega dva do tri ETF-a. Većina ulaganja je u globalni dionički ETF, dok manji dio pokrivaju small cap dionice. Alternativne investicije vezane su uz obnovljive izvore energije. Njegov je moto "manje je više", a portfelj posložen tako da zahtijeva minimalnu aktivnost i maksimalnu efikasnost.
Jedinstveni pristup
Iako su svi izuzetno educirani i iskusni, ili upravo zato, svatko ima vlastiti jedinstveni pristup investiranju.
Milun kombinira ETF-ove, kriptovalute i mirovinske fondove, ali najveći dio portfelja ipak čine dionički ETF-ovi. Ferenčak preferira američke dionice, ali ne zanemaruje ni sigurnost kroz zlato i obveznice, a strategiju prilagođava životnoj dobi i prihodima iz nekretnina.Vitali je najviše minimalistički orijentiran, gotovo sve drži u ETF-ovima i vjeruje u dugoročnu pasivnost.
Njihovi portfelji pokrivaju cijeli spektar od racionalnog rizika do potpune jednostavnosti.
.webp){kind=icon}
