Vaš idući finansijski savjetnik biće na aplikaciji

Viđam svog personalnog trenera pet dana u nedjelji i sada sam u najboljoj formi u svom životu. Ne bih mogla da priuštim da plaćam Douga u svojim mlađim danima, a ne bih mogla to ni sada da nije tehnologije. Doug živi na Zapadnoj obali i trenira me (i još desetine njih) putem aplikacije. On prilagođava vježbe mojim potrebama, uzimajući u obzir i povrede, prati koliko vrijedno vježbam, ispravlja mi držanje i šalje motivacione poruke. Zahvaljujući vještačkoj inteligenciji (engl. artificial intelligence, AI), on sada može da kreira personalizovane treninge za veći broj klijenata nego što je ranije mogao. 

Pretpostavljam da vještačka inteligencija može potpuno da ga zamijeni, ali važna je činjenica da je Doug stvarna osoba. Znam da on gleda šta se dešava i da je posvećen. Imam osjećaj da ću ga iznevjeriti ako se ne pojavim svakog dana. Ne bi mi toliko bilo stalo da je bot u pitanju. Moje iskustvo sa Dougom je primjer kako se tehnologija može upotrijebiti da personalizovana, kvalitetna usluga bude dostupna svima. U tome nije samo budućnost fitnesa već i finansijskog planiranja. 

U stvari, cjelokupan sektor usluga je na pragu preobražaja. Kao što je industrijska revolucija promijenila način proizvodnje robe i potrošnje, tako će tehnološka revolucija promijeniti sektor usluga. Kada se nešto može proizvoditi u većem obimu, tržište se širi i dijeli u segmente; neki ljudi žele (i mogu da priušte) tašnu "birkin", dok drugi više vole platnene torbe. Isto važi i za finansijsko planiranje. 

Finansijsko planiranje već prolazi kroz tranziciju. Kao prvo, zbog prelaska na penzione planove sa definisanim doprinosima i sve dužeg životnog vijeka, sve je više ljudi kojima je potreban savjet. Planiranje penzije nije lako. Ne znate koliko ćete vi ili vaš supružnik živjeti ili sa kakvim će se zdravstvenim problemima suočiti, pa ipak morate da odlučite koliko treba da uštedite, potrošite i uložite. S vremena na vrijeme će vam biti potrebna osoba koja će vas odvratiti od prodaje kada opadne vrijednosti finansijskog tržišta. 

Preovlađuje teorija da što više para neko ima, to mu je potrebniji finansijski savjet. Međutim, svakom je potrebna pomoć. A što manje neko ima, to manje ima prostora za grešku. Dobar savjet manje se odnosi na to kako nadmašiti tržište, odnosno ostvariti bolje rezultate od tržišnog prosjeka, a više na planiranje i upravljanje rizikom. 

Finansijski savjetnici, bar oni koji naplaćuju svoje usluge isključivo putem fiksnih naknada ili sati, tradicionalno uzimaju za klijente one bogatije, obično ljude koji imaju najmanje milion dolara. Ali robo-savjeti, koji su prisutni više od decenije, promijenili su ekonomiju te oblasti. Automatizovana raspodjela novca postala je dostupna većem broju ljudi, bez obzira na sredstva kojima raspolažu. 

U početku su to prihvatili milenijalci koji su već umjeli da koriste tehnologije i nisu imali komplikovane zahtjeve. Sada vještačka inteligencija može da pruži još bolji savjet, više prilagođen individualnim potrebama i u stanju je da razgovara poput savjetnika koji je ljudsko biće. Može čak da bude obučena da prepozna obrasce ponašanja koji sprječavaju ljude da donesu optimalne finansijske odluke. 

Imajući sve ovo u vidu, budućnost je vjerovatno u hibridnom modelu - finansijskom planeru koji je ekvivalent mom treneru Dougu. U toj hipotetičkoj budućnosti, moj finansijski savjetnik, nazovimo ga Warren, koristi AI za kreiranje portfolija koji odgovara mojim potrebama, kao i za osnovnu komunikaciju. To će omogućiti Warrenu da posveti više vremena svojoj osnovoj ulozi: upravljanju našim odnosom. 

Ilustracija (Depositphotos)

 

Dobar savjetnik je dijelom finansijski planer, dijelom terapeut. Natjeraće vas da vodite teške razgovore o pitanjima, kao što su izvodljivost finansiranja muzičke karijere vašeg 40-godišnjeg sina i troškovi njege pri kraju života i sahrane. Pretpostavljam da AI botovi mogu da postanu spretniji u ovoj vrsti diskusija, ali da li biste zaista željeli da se konsultujete sa botom nakon smrti supružnika i pošto prvi put preuzmete porodične finansije? Ili kada vaše dijete ima bolest čije je liječenje skupo? Ljudi se često oslanjaju na finansijske savjetnike u teškim vremenima i spremni su da plate više za ljudski kontakt. 

Tržište finansijskog savjetovanja pomoću vještačke inteligencije trenutno je malo, ali neminovno je da će ono rasti i da će doći do segmentacije. Vaš savjetnik može da upotrijebi tehnologiju za upravljanje vašim "trust" fondom, ali će vam i dalje posvećivati dosta vremena i pažnje. Ako imate više od 100.000 dolara, a manje od milion, vjerovatno ćete raditi sa stvarnim savjetnikom koji koristi AI, i koji će paziti na vaš portfolio, ali će i dalje voditi teške razgovore s vama. Ako imate manje od 100.000 dolara, vjerovatno ćete se u upravljanju novcem potpuno oslanjati na tehnologiju koja bi, bar kada je riječ o izradi portfolija, uskoro mogla da pruža isto tako kvalitetne usluge kao vrhunski savjetnik. 

Kao što sam rekla, Doug mi je pomogao da budem u najboljoj formi u svom životu. Nije ludo pomisliti da bi isti model uz podršku vještačke inteligencije mogao pomoći mnogim ljudima da poboljšaju svoju finansijsku situaciju. 

Trenutno nema komentara za vijest. Ostavite prvi komentar...

Ostavi komentar