Digitalni euro: Strateški korak EU-a ili oruđe za nadzor masa?

Bliži se rok do kojeg bi ECB trebao odlučiti o uvođenju digitalnog eura. Europska središnja banka pred kraj godine pojačava informacijsku kampanju, dok protivnici upozoravaju na opasnosti. Kakve će biti posljedice za banke?

Uvođenje digitalnog eura odnosno europske središnje bankovne digitalne valute (CBDC) značilo bi "prijelaz s lošeg novca na još lošiju verziju, koja će biti odlično oruđe za nekolicinu", smatra Toni Čepon, predsjednik Bitcoin društva Slovenije.

Kina je krajnji negativni primjer CBDC-a

Obični građani "vrlo će brzo požaliti što su dobrovoljno prihvatili novac koji to nije, nego je samo oruđe za nadzor, manipulaciju, iscrpljivanje i uništavanje suverenosti stanovnika EU-a", kaže Čepon.

Pristalice bitcoina i inače su protiv tzv. fiat valuta poput eura, dolara, juana, jena i drugih kojima upravljaju središnje banke. Umjesto toga zagovaraju bitcoin kao alternativu za plaćanje bez jedinstvenog autoriteta i nadzora.

Čepon upozorava na krajnji primjer posljedica uvođenja središnje bankovnog digitalnog novca, a to je Kina. "Kao što vidimo u Kini, uz pomoć digitalnog identiteta i tog novca, koji to nije, brzo dolazimo do izvrsnog oruđa za nadzor masa i upravljanje njihovom imovinom."

Težište sustava s komercijalnih banaka na ECB

Čepon kaže da komercijalne banke već uvode instantna plaćanja, koja se izvršavaju odmah, što je najjači argument ECB-a za uvođenje digitalnog eura. No u navođenju argumenata ECB-a za digitalni euro, prema Čeponovim riječima, "zaboravlja se spomenuti" da će komercijalne banke izgubiti dio svoje moći, a težište bankovnog sustava prenijet će se na još centraliziraniji ECB i same države.

I u Udruzi banaka Slovenije (ZBS), gdje inače podupiru digitalni euro "kao strateški nužan korak u modernizaciji platnog sustava, očuvanju monetarne suverenosti i poticanju digitalnih inovacija", upozoravaju na opasnosti za bankovni sustav.

Ako bi se korisnici počeli masovno seliti s depozita na digitalni euro, to bi moglo oslabiti likvidnost i kapitalnu snagu banaka ili čak povećati rizik brzih povlačenja (engl. bank run), odgovorili su za Bloomberg Adriju iz ZBS-a.

Poduzetnici podupiru digitalni euro U SBC-u (Klub slovenskih poduzetnika) pozdravljaju ideju o digitalnom euru. Uvođenje digitalnog eura potrebno je za razvoj digitalnih financijskih usluga na temelju eura u Europi, a time i za očuvanje uloge eura kao (druge) međunarodne pričuvne valute, priopćili su iz SBC-a. "Genius Act u SAD-u, iako se temelji na drugačijem tehnološkom i ekonomskom principu (stablecoin), korak je u sličnom i konkurentnom procesu. U Klubu stoga podupiremo ideju da se digitalni euro pridruži drugim uhodanim načinima plaćanja, uključujući gotovinu", navode u SBC-u.

 

Upravo zato Europska središnja banka predlaže uvođenje ograničenja najviših iznosa koje bi pojedinac mogao držati u digitalnom euru (primjerice između 1,5 i 2,5 tisuća eura), kažu u interesnom udruženju banaka i dodaju da će uvođenje digitalnog eura zahtijevati i velika ulaganja u infrastrukturu, kako Europske središnje banke tako i financijskih institucija.

Depoziti su važan izvor financiranja banaka

Profesor Marko Košak s ljubljanskog ekonomskog fakulteta također ističe rizike za poslovne banke zbog odljeva depozita, koji "su važan ili čak najvažniji izvor financiranja banaka". Istodobno, uvođenje digitalnog eura uzrokovat će dodatne troškove koji će opterećivati poslovanje banaka, kaže profesor bankarstva s Katedre za novac i financije ljubljanskog ekonomskog fakulteta.

Pozitivno bi, međutim, bilo to što bi se digitalnim eurom u Europi dobilo vlastito digitalno rješenje za plaćanja u eurima, pa se korisnici ne bi morali oslanjati na digitalna rješenja drugih pružatelja usluga, navodi profesor Košak.

"Po mom mišljenju, ECB je zapravo spor u uvođenju digitalnog eura, osobito ako uzmemo u obzir razloge za uvođenje koje navodi sam ECB. Osim toga, nejasno je i kada bi do toga moglo doći, jer datum/godina uvođenja digitalnog eura još nisu objavljeni", odgovorio je profesor Košak.

EU strateški protiv dominacije SAD-a

ECB želi digitalnim eurom osigurati suverenost EU-a u platnom sustavu i smanjiti ovisnost o privatnim pružateljima usluga (Visa, Mastercard, PayPal), koji uglavnom dolaze iz SAD-a.

ECB se želi digitalnim eurom suprotstaviti i sve većoj konkurenciji stabilnih kriptovaluta, koje omogućuju transakcije izravno bez posredništva banaka. Pogotovo u SAD-u, kriptovalute vezane uz dolar postaju sve prihvaćenije sredstvo razmjene.

Prema vremenskom planu ECB-a, faza pripreme za uvođenje digitalnog eura trebala bi završiti u listopadu ove godine. Vijeće ECB-a trebalo bi do kraja godine donijeti odluku o nastavku projekta. Datuma konačnog uvođenja digitalnog eura još nema, već ovisi o napretku u pripremnoj fazi i zakonodavnim postupcima, navodi ECB.

Dopunjeno mišljenjem SBC-a.