Umjetna inteligencija nije nešto što tek dolazi – ona je već ovdje i ubrzano mijenja bankarski sektor, dok se regulatori suočavaju s izazovom da prate tempo inovacija koje preoblikuju finansijski ekosistem brže nego ikada. Upravo u tom prostoru, između potrebe za novim pravilima, tehnoloških pomaka i očuvanja povjerenja, pozicionira se i Bosna i Hercegovina. Prilike i izazovi, susret strategije, odgovornosti i tehnološke transformacije bili su tema treće regionalne konferencije risk menadžera u organizaciji Udruženja profesionalnih rizik menadžera BiH.
Zaključak je jasan: potrebna su nova pravila, nova stručnost i nova disciplina upravljanja rizicima, jer AI postaje ključni faktor njihove buduće stabilnosti.
Globalni trendovi – gdje je tu BiH
Rudi Lukačić, analitičar makroekonomije i tržišta kapitala na Bloomberg Adriji, podsjetio je da je do 2022. godine primjena umjetne inteligencije zahtijevala složen i skup proces izgradnje tzv. "piramide": prikupljanje i organiziranje Big Data setova, angažman IT stručnjaka, razvoj machine learning modela i NLP rješenja. Zbog toga je samo mali broj najvećih tehnoloških kompanija mogao koristiti AI u svom poslovanju.
Bloomberg Adria
Prijelomni trenutak nastupio je 2022. godine s pojavom ChatGPT-a, koji je, kako je naglasio, demokratizirao pristup AI tehnologijama. Time je proces postao jednostavniji, jeftiniji i brži, jer organizacije više ne moraju graditi složenu infrastrukturu, već se fokusiraju na odabir LLM modela, unos kvalitetnih inputa i prilagođavanje rješenja svojim potrebama.
Lukačić je naglasio da se danas o AI-u govori i zbog velikog investicijskog ciklusa koji prati globalni "AI boom". Prema podacima kojima raspolaže, globalne banke su tokom prošle godine termin AI spomenule više od hiljadu puta u svojim izvještajima i komunikacijama.
Bloombergova analiza razgovora sa stotinjak svjetskih banaka pokazala je da samo 44 posto globalnih banaka koristi AI kao kritičan alat, te da su najveći problem u implementaciji manjak stručne radne snage i teška integracija AI rješenja u postojeće IT sisteme.
Lukačić je istakao da će u narednom periodu najveći fokus morati biti na governanceu i jasnom upravljanju AI procesima, jer se većina rizika i problema javlja upravo zbog nepripremljenih struktura i nedostatka unutrašnjih pravila.
Igor Jokić, predsjednik Udruženja profesionalnih rizik menadžera (UPRMBiH) i član Uprave Sparkasse Bank BiH, naglasio je da je AI već na radnim mjestima, da nam donosi ogromne potencijale, ali usložnjava i spektar rizika.
"Misija Udruženja je da spaja iskustvo i znanje, te promovira najviše standarde upravljanja u bankarstvu. Otvaramo prostor susretima regulatora, bankara, tehnoloških eksperata i akademske zajednice kako bismo zajedno promišljali i djelovali, svako u svojoj nadležnosti", poručio je Jokić, te istovremeno naglasio da je "znanje naš najbolji algoritam".
Bloomberg Adria
Armin Ridžalović, šef ureda IFC-a za BiH i Crnu Goru, istakao je da IFC želi biti partner finansijskim institucijama u procesu implementacije vještačke inteligencije.
"Prihvatanje vještačke inteligencije je izazovno, vodi novim klijentima, inovativnosti, ali donosi i nove izazove", kazao je.
Mejra Juzbašić Bajgorić, regionalna direktorica Finance in Motion, EFSE, istakla je da vještačka inteligencija u bankarstvu otvara ogromne prilike. Usvojili su, kaže, strategiju za umjetnu inteligenciju, razvili 10-ak AI agenata koji obavljaju raznovrsne zadatke i trenutno prolaze fazu testiranja. Navela je primjer modula za pripremu kreditnog prijedloga, koji se uz pomoć AI priprema za pet-šest minuta, ali uz nužnu detaljnu ljudsku provjeru.
"AI je super, ali nije savršen. I dalje je potreban ljudski nadzor", istakla je. Dalje navodi da je najvažnije osigurati kvalitetan input kako bismo dobili kvalitetan output. Osvrnula se i na strahove od gubitka radnih mjesta: "AI neće zamijeniti ljude, ali će ljudi koji znaju koristiti AI zamijeniti one koji ne znaju".
Jamie Burink, izvršni direktor Akkuro Lendinga, naglasio je da je upravljanje rizikom važan faktor sigurnosti bankarskih usluga, te da nam je potreban "novi pravilnik za novo doba".
Kao primjer je naveo švicarski digitalni servis Kamuno, čiji je cilj bio donošenje inicijalne procjene u jednoj minuti, ponude u pet minuta, a odluke u roku od jednog do dva radna dana. Kamuno, potpuno digitalizirana platforma bez fizičkih poslovnica, omogućava brzu online prijavu i inicijalni odgovor u nekoliko minuta.
AI za Kamuno obavlja obradu dokumenata, što je najzahtjevniji dio procesa i time se štede sati ručnog rada. Prema Burinku, Kamuno nadmašuje konkurenciju u 95 posto slučajeva i postiže 13 posto smanjenje troškova pružanja usluga.
"To je pravi napredak", zaključio je.
Burink je istakao da su Akkuro napravili kako bi pomogli bankama, da osnaže banke da inoviraju svoje operacije. Vodili su se za inovacijama bez informatičke frikcije.
"Mislim da smo dobro radili svoj posao, što su nam priznali mnogi klijenti”, naglasio je Burink. Dodao je da smanjivanje informatičke frikcije daje rezultate. Osmislili su, tvrdi, mozak banaka i “taj mozak sluša, priča, i zna skoro pa sve”.
Na konferenciji su prezentirali po kojem principu radi njihov proizvod Kuro, digitalni asistent koji pomaže u osmišljavanju finansijskih proizvoda.
Bloomberg Adria
(Ne)opravdani strah od gubitka radnih mjesta
Na panelu "Primjena vještačke inteligencije u finansijskim uslugama" bilo je govora i o utjecaju AI na ljudsku stranu bankarstva. Camilla Committeri, stručnjakinja za digitalnu transformaciju u EBRD-u, istakla je da će najviše promjena osjetiti radnici u šalter salama i u uredima.
"Sedamdeset posto bankarskog osoblja je u bankarskom svijetu zabrinuto za svoja radna mjesta, ali s konceptom uključivanja ljudi vidjet ćemo da nastaju nove uloge vezano za upravljanje umjetnom inteligencijom", kazala je. Tako ćemo imati, dodala je, inženjere za umjetnu inteligenciju, data naučnike i slično. Automatizirat će se poslovi koji to mogu biti, ali bankarsko osoblje s finansijskim obrazovanjem, navela je, mora razumjeti kako izgleda novi proces.
Naglasila je da je za zadržavanje ljudi ključna transformacija vještina.
"Ne možemo uvoditi nove tehnologije, a zaboraviti transformirati ljude. U suprotnom, AI će upravljati vama, a ne vi njom", zaključila je.
Bloomberg Adria
Hasan Hasić, član Uprave ASA banke d.d. Sarajevo, podsjetio je na studiju iz 2024. godine, koja potvrđuje da bankama nedostaje tehnički osposobljeno osoblje i da domaće institucije još uvijek nemaju dovoljno kapaciteta za široku primjenu AI.
"Mi kao lokalna banka pratimo globalne trendove i pokušavamo ih primijeniti unutar naše kuće. AI pruža brzinu i podatke, ali sve zavisi od toga hoće li banke biti sposobne pratiti tu brzinu i tehnologiju", kazao je Hasić. Dodao je da brzina AI procesa neće značiti ništa ako je banka ne bude znala iskoristiti u razumnom roku, te da ljudski faktor ostaje presudan u odgovornom upravljanju.
Na konferenciji su se spomenule i regulative, te upravljanjem vještačkom inteligencijom u finansijskom skeotru. Predsjednik Udruženja banaka BiH Edis Ražanica napominje da su banke godinama ulagale u digitalizaciju. Prema njegovim riječima, danas imamo AI koja dolazi kao prirodna evolucija cijelog tog procesa koje su banke proteklih decenija impelmentirale u cilju digitalizacije svog poslovanja.
Prvi konkretni projekti, kaže, već postoje. Za primjer navodi da se AI koristi u detekciji prevara.
"Banke u Evropi koriste AI za unapređenje korisničkog društva, automatizaciju procesa, te sigurnost i upravljanje rizikom. Te trendove vidimo i u BiH, isti su pravci, samo što u EU postoje regulative za finansijske institucije", kaže Ražanica.
Kao neke od prepreka za široku primjenu AI u bankarstvu naveo preširoku definiciju AI, te preklapanje regulativa.
Bloomberg Adria
Ivana Jolić, direktorica odjela za on-site kontrolu i risk modeliranje u Hrvatskoj narodnoj banci, kaže da je bankarski sistem prilično regulisan, te da je povjerenje jako bitno.
"Ne želimo da se AI razvija bez ikakvih 'šina'. Pitanje je šta mi želimo regulirati i koliko", kazala je. Cilj uredbe o umjetnoj inteligenciji, navodi, štiti vaše zdravlje i sigurnost u kontekstu kredita.
Renata Martinović, direktorica praćenja usklađenosti Unicredit bank d.d. Mostar, kaže da umjetna inteligencija u bankarskom sektoru donosi niz pragmatičnih rješenja koja povećavaju efikasnost, ali istovremeno i određene rizike.
Oni, navodi, uz pomoć AI obrađuju podatke i ubrzavaju procese. Značajnu primjenu AI vide u transakcijskom monitoringu i sprječavanju pranja novca, gdje kroz analizu transakcija dolaze do prepoznavanja sumnjivih obrazaca ponašanja koji ukazuju na potencijalnu prevaru, što u konačnici dovodi do smanjenja finansijskih gubitaka. Primjenu vide i kroz chat botove i virtualne asistente, gdje je važna transparentnost prema klijentima.
Umjetna inteligencija u bankarstvu donosi veću efikasnost, te preciznije upravljanje rizicima, ali njen razvoj i primjena moraju ići u skladu s regulativama i nadzorom kako bi se očuvalo povjerenje klijenata i stabilnost finansijskog sektora. Na konferenciji je ukazano i na bitnu kontinuiranu edukaciju ljudi, te odgovorno upravljanje i korištenje AI.
Tekst ažuriran u 11 pasusu izjavom Jamie Burinka i na kraju teksta ubačene izjave Edisa Ražanice, Ivane Jolić i Renate Martinović, te zaključkom.
.webp){kind=icon}
