Michele Castoro, predsjednik Uprave Intesa Sanpaolo Banke d.d. Bosna i Hercegovina, ujedno predvodi Udruženje banaka Bosne i Hercegovine te Udruženje italijanskih privrednika u Bosni i Hercegovini. U intervjuu za Bloomberg Adriju govorio je o najaktuelnijim pitanjima finansijskog sektora u BiH.
Bosna i Hercegovina je pokazala otpornost u složenom regionalnom i globalnom okruženju. Kako ocjenjujete trenutno stanje bankarskog sektora u zemlji?
Castoro: Bankarski sektor u Bosni i Hercegovini trenutno je u veoma stabilnoj poziciji. Tokom protekle decenije banke su dosljedno jačale kapitalne jastuke, povećavale likvidnost i znatno smanjile udio nekvalitetnih kredita. Ova poboljšanja daju nam otpornost na vanjske šokove poput monetarnog stezanja u velikim ekonomijama, fluktuacija cijena energenata i geopolitičke neizvjesnosti.
Uloga institucija bila je odlučujuća u tom uspjehu. Centralna banka Bosne i Hercegovine je zaštitila finansijsku stabilnost kredibilitetom i profesionalnošću, te je učvrstila povjerenje i na domaćem i na međunarodnom nivou.
Jednako je relevantno djelovanje Agencije za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine, koja ima napredne nadzorne prakse u skladu s direktivama EU, dok je Agencija za bankarstvo Republike Srpske pojačala nadzor i promovira veću dosljednost na cijelom tržištu.
Ovakav koordinirani institucionalni napor učinio je bankarski sektor snažnijim i privlačnijim za investitore.
Bankarski sektor se i dalje razvija. Klijenti sve više očekuju digitalna rješenja, brža odobrenja kredita i personaliziranije usluge. Kao odgovor, banke investiraju u mobilne platforme, analitiku podataka i napredne tehnologije upravljanja rizicima. Važno je da je poraslo i javno povjerenje u sistem: depoziti rastu, a sve više građana odlučuje se za korištenje formalnih finansijskih kanala umjesto gotovine.
Konačno, otpornost sektora nedavno je potvrđena i u Moneyval ocjeni, u kojoj se bankarski sistem Bosne i Hercegovine pokazao veoma dobrim. Rezultati su pokazali i njegovu čvrstinu i usklađenost s međunarodnim regulatornim standardima— značajno priznanje na evropskom nivou koje dodatno jača kredibilitet našeg finansijskog sistema.
Promo/Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina
Kao predsjedniku Udruženja banaka, koji su vam glavni prioriteti za industriju u narednim godinama?
Castoro: Prioriteti bankarskog sektora oblikovani su lokalnim potrebama i evropskim trendovima.
Prvo, postoji potreba za regulatorno usklađivanje s Evropskom unijom. Bosna i Hercegovina je napravila važne korake ka statusu kandidata za članstvo u EU, a bankarska industrija bit će među prvim sektorima koji će morati dostići standarde EU u nadzoru, usklađenosti i izvještavanju.
Drugo, banke intenzivno ulažu u digitalnu transformaciju. Platni sistemi, kreditni procesi i interakcije s klijentima moraju postati brži, jednostavniji i sigurniji. Cyber sigurnost predstavlja sve veći izazov, a Udruženje radi s regulatorima na osiguravanju snažnog okvira. Temeljni iskorak u oblasti platnih sistema bit će implementacija okvira Jedinstvenog područja plaćanja u eurima (SEPA) u Bosni i Hercegovini. Ovaj korak predstavljat će značajan napredak u integraciji domaće finansijske infrastrukture s evropskim standardima, olakšavajući brže, sigurnije i jeftinije prekogranične transakcije.
Treće, održivo finansiranje javlja se i kao odgovornost i kao prilika. Od banaka se sve više očekuje da usmjeravaju kapital ka projektima koji podržavaju dekarbonizaciju, obnovljive izvore energije i socijalnu inkluziju.
Na kraju, želimo jačati finansijsku pismenost i inkluziju. Bolje razumijevanje finansijskih proizvoda pomaže građanima i kompanijama da donose kvalitetnije odluke, što u konačnici jača čitavu ekonomiju.
Dozvolite mi da zaključim iskrenom zahvalnošću Udruženju banaka Bosne i Hercegovine, kao i Upravnom odboru Udruženja, za izvrstan rad i snažnu posvećenost napretku ciljeva bankarske industrije.
Kako se Intesa Sanpaolo Banka Bosna i Hercegovina pozicionira u ovakvom okruženju?
Castoro: Kao dio Grupe Intesa Sanpaolo, Bosni i Hercegovini donosimo snagu i stabilnost jedne od najvećih i najinovativnijih evropskih bankarskih grupa, u kombinaciji s dubokim lokalnim znanjem i posvećenošću našeg tima u BiH. Ova dvostruka prednost omogućava nam da ponudimo međunarodne najbolje prakse, a da istovremeno ostanemo potpuno usklađeni sa specifičnim potrebama lokalnog tržišta. Naši napori snažno su podržani posvećenošću Grupe, a posebno vodstvom gđe. Paole Papanicolaou, direktorice Sektora međunarodnih banaka u Intesa Sanpaolo, čije strateško usmjeravanje igra ključnu ulogu u razvoju međunarodnih tržišta.
Strateški prioriteti Intesa Sanpaolo Banke su jasni i snažno usklađeni s razvojnim ciljevima zemlje. Prvo, klijenta stavljamo u samo središte naše strategije. To se odnosi na širenje i unapređenje digitalnih kanala, pojednostavljenje kreditnih procesa i osiguranje besprijekornog i dosljednog iskustva na svim dodirnim tačkama — bilo digitalnim ili u filijalama.
Drugo, posvećeni smo podršci realnom sektoru, stojeći uz kompanije koje stvaraju vrijednost, investiraju i inoviraju. Posebnu pažnju posvećujemo malim i srednjim preduzećima, koja su okosnica ekonomije Bosne i Hercegovine, te izvoznim firmama koje mogu iskoristiti našu međunarodnu mrežu za širenje na šira tržišta. Naš pristup je odgovoran, fokusiran na preduzeća sa zdravim fundamentima i/ili potencijalom rasta.
Treće, održivost je potpuno ugrađena u poslovni model Banke. Aktivno finansiramo projekte obnovljivih izvora energije, promoviramo zelene hipotekarne kredite i eko-kredite, te usklađujemo naše poslovanje s ambicioznim ESG ciljevima Grupe Intesa Sanpaolo. Na taj način želimo ne samo ostvariti finansijske prinose nego i doprinijeti dugoročnoj ekološkoj i društvenoj održivosti zemlje.
Ukratko, naša ambicija je da idemo dalje od tradicionalnog bankarstva. Težimo biti pouzdan partner u ekonomskom i društvenom razvoju Bosne i Hercegovine, podstičući inovacije, otpornost i održiv rast.
Italijanske kompanije imaju dugogodišnje prisustvo u Bosni i Hercegovini. Iz vaše perspektive predsjednika Udruženja italijanskih preduzeća u zemlji, kako vidite trenutno poslovno okruženje i prilike za strane investitore?
Castoro: Italija je danas jedan od najvažnijih trgovinskih partnera Bosne i Hercegovine, a italijanske kompanije aktivne su u brojnim sektorima — proizvodnji, energetici, infrastrukturi i uslugama. Kao predsjednik Udruženja italijanskih privrednika mogu potvrditi da se poslovna klima postepeno poboljšavala posljednjih godina, uz podršku makroekonomske stabilnosti, snažnog bankarskog sektora i sve većeg usklađivanja s EU standardima.
Naravno, i dalje postoje izazovi — administrativne procedure, regulatorna složenost i potreba za daljnjim napretkom u vladavini prava. Ukupno gledano, smjer je pozitivan. Bosna i Hercegovina nudi konkurentne troškove rada, geografski je blizu tržištima EU i raspolaže kvalificiranom radnom snagom. Ova kombinacija stvara vrlo privlačno okruženje za kompanije koje žele da se šire u Jugoistočnoj Evropi.
Naše Udruženje aktivno sarađuje s lokalnim institucijama na jačanju dijaloga, promociji najboljih praksi i podršci italijanskim i drugim stranim investitorima. Vjerujemo da će veća regionalna integracija, unapređenje infrastrukture i implementacija inicijativa kao što je SEPA u platnom sistemu dodatno povećati konkurentnost zemlje i njenu privlačnost za međunarodni biznis.
Gledajući unaprijed, koja je vaša poruka međunarodnim čitaocima i investitorima?
Castoro: Moja poruka je da Bosna i Hercegovina objedinjuje stabilnost bankarskog sistema, otpornost ekonomije i značajan neiskorišteni potencijal u više sektora.
EU put zemlje stvara zamah za reforme koje će Bosnu i Hercegovinu približiti evropskim standardima i tržištima. Bankarski sistem je spreman podržati ovu transformaciju, a uz institucije poput Centralne banke i dvije agencije za bankarstvo pokazuju izuzetnu profesionalnost i liderstvo.
Nedavna pozitivna Moneyval ocjena dodatno potvrđuje da finansijski sistem Bosne i Hercegovine nije samo stabilan, već i u potpunosti usklađen s međunarodnim pravilima i standardima.
Za međunarodne investitore, sada je pravo vrijeme da na Bosnu i Hercegovinu ne gledaju kao na periferno tržište, nego kao na stratešku lokaciju na Zapadnom Balkanu. Ono što je sada potrebno Bosni i Hercegovini su vizionarski investitori i dugoročna partnerstva, a bankarska zajednica, privredna udruženja i državne institucije posvećene su izgradnji dinamičnije, transparentnije i održivije ekonomije.
Bosna i Hercegovina je otvorena za biznis, a prilike su stvarne.
Sadržaj nastao u saradnji s kompanijom Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina
.webp){kind=icon}
