Bosna i Hercegovina (BiH) od 20. jula ulazi u novu fazu digitalizacije platnog prometa. Centralna banka Bosne i Hercegovine (CBBiH) tog dana pušta u rad nacionalni sistem instant plaćanja, koji će omogućiti da novac između računa u različitim bankama bude prenesen u roku od svega nekoliko sekundi, bez obzira na radno vrijeme, vikende ili praznike.
Iako je riječ o jednoj od najvećih promjena u domaćem platnom prometu posljednjih godina, sistem neće od prvog dana biti dostupan svim klijentima svih banaka. Kako su za Bloomberg Adriju potvrdili iz Centralne banke BiH, komercijalne banke će se priključivati postepeno, nakon što ispune tehničke i operativne uslove.
Šta su zapravo instant plaćanja
Za razliku od klasičnih elektronskih naloga, kod kojih izvršenje često zavisi od radnog vremena banaka i klirinških ciklusa, instant plaćanja omogućavaju da sredstva budu prenesena gotovo trenutno.
To znači da će građani novac moći slati i primati u roku od najviše deset sekundi, 24 sata dnevno, sedam dana u sedmici i 365 dana u godini. Takva plaćanja već su standard u brojnim evropskim državama, a BiH sada dobija infrastrukturu usklađenu s evropskim TIPS (Target Instant Payment Settlement) standardom Evropske centralne banke (ECB), što predstavlja osnovu za buduće povezivanje s evropskim platnim sistemima.
Depositphotos
Iz Centralne banke pojašnjavaju da će 20. jula biti puštena u rad platforma za bh. sistem instant plaćanja. "Od prvog dana sistem će biti dostupan komercijalnim bankama, a priključit će se banke koje su do sada završile sve potrebne tehničke prilagodbe i uspješno prošle testiranje za rad. Ostale banke će se priključivati postepeno, nakon što ispune tehničke i operativne uslove", naveli su iz CBBiH.
To znači da će mogućnost korištenja nove usluge zavisiti i od toga je li pojedina banka završila pripreme za uključivanje u sistem.
Limit 5.000 KM u prvoj fazi
Maksimalni iznos pojedinačne instant transakcije u početnoj fazi bit će 5.000 KM.
Kako su nam kazali iz Centralne banke, riječ je o početnom ograničenju koje nije konačno. "Centralna banka, kao vlasnik i operater sistema, uzet će u obzir sve bitne parametre, te shodno objektivnim potrebama može modificirati limit za maksimalni iznos transakcije", pojasnili su.
Navode da će komercijalne banke, u skladu sa svojim internim pravilima i procjenama rizika, moći odrediti i niže limite za svoje klijente.
Jedno od pitanja koje će najviše zanimati građane jeste cijena usluge.
Iz Centralne banke naglašavaju da konačne naknade neće određivati regulator, već same komercijalne banke. "Konačnu visinu naknada za instant plaćanja određivat će banke u skladu sa svojim poslovnim politikama, tržišnim uslovima i važećim propisima", kazali su.
Ipak, CBBiH je usvojila tarifu prema kojoj će naknada koju banke plaćaju za obradu instant transakcije biti niža nego kod postojećeg žiro-kliring sistema.
Iz Centralne banke očekuju da bi upravo niži troškovi obrade, zajedno s većom konkurencijom na tržištu, mogli podstaći banke da ponude povoljnije tarife građanima i privredi.
Podsjećaju i da bi buduće usklađivanje propisa BiH s evropskom Direktivom o platnim uslugama (PSD2) trebalo dodatno otvoriti tržište za nove pružaoce platnih usluga i povećati konkurenciju.
Šta to znači za građane i privredu
Prema ocjeni Centralne banke, najveće koristi osjetit će i građani i kompanije.
Građanima će biti omogućeno da novac šalju i primaju u roku od deset sekundi, bez čekanja narednog radnog dana ili otvaranja banaka.
Depositphotos
Za privredu, posebno mala i srednja poduzeća, instant plaćanja znače bržu naplatu potraživanja, efikasnije upravljanje novčanim tokovima i unapređenje likvidnosti.
"Stvaraju se pretpostavke za razvoj novih digitalnih poslovnih modela, te će biti ključna infrastruktura za omogućavanje QR plaćanja kod trgovaca preko instant platnog sistema, što će biti značajno unapređenje digitalnih plaćanja kod trgovaca, bilo da se radi o fizičkom ili online prodajnom mjestu", navode iz CBBiH.
Iz Centralne banke su istakli da bi QR plaćanja mogla predstavljati alternativu kartičnim plaćanjima, uz potencijalno niže troškove za trgovce.
Sigurnost ostaje prioritet
Budući da će transakcije biti izvršene za svega nekoliko sekundi, postavlja se pitanje mogućnosti sprečavanja prevara.
Iz Centralne banke ističu da je bh. sistem razvijen prema najvišim evropskim standardima i potpuno usklađen s TIPS platformom Evropske centralne banke.
Kako su najavili, banke će nastaviti primjenjivati postojeće sigurnosne mehanizme za autentifikaciju korisnika, praćenje sumnjivih transakcija i upravljanje operativnim rizicima.
Centralna banka najavljuje i dodatne zaštitne mehanizme, među kojima će biti provjera i autentifikacija primalaca uplate, u skladu s najboljim evropskim praksama.
Istovremeno upozoravaju da će zbog brzine izvršenja transakcija biti još važnije da korisnici prije potvrde pažljivo provjere podatke o primaocu.
Sljedeći korak - QR i prekogranična plaćanja
Instant plaćanja predstavljaju tek prvu fazu razvoja novog sistema.
Među prioritetima narednog perioda nalaze se QR plaćanja, podrška za instant plaćanja na prodajnim mjestima te razvoj dodatnih digitalnih servisa.
S obzirom na to da je platforma u potpunosti usklađena s TIPS standardom Evropske unije, ona predstavlja važan tehnološki preduslov za buduće povezivanje s evropskim platnim sistemima.
"Cilj je da se u narednim fazama razvoja omoguće i prekogranična instant plaćanja, u skladu s regulatornim okvirom, međunarodnim sporazumima i dinamikom evropskih integracijskih procesa. U ovom trenutku nije moguće precizirati datum početka prekograničnih instant plaćanja, ali je njihovo uvođenje dio dugoročne razvojne strategije Centralne banke Bosne i Hercegovine", naveli su.
.webp){kind=icon}
